Legea Privind activitatea băncilor în Republica Moldova

• Titlul I. DISPOZIȚII GENERALE
  • Capitolul 1. OBIECT, DEFINIȚII, DOMENIU DE APLICARE ȘI ALTE PREVEDERI GENERALE
    • Articolul 1. Obiectul
    • Articolul 2. Domeniul de aplicare și alte prevederi generale
    • Articolul 3. Definiții
  • Capitolul 2. ATRIBUȚIILE AUTORITĂȚII COMPETENTE
    • Articolul 4. Autoritatea competentă pentru bănci în Republica Moldova
    • Articolul 5. Atribuțiile de supraveghere ale autorității competente
  • Capitolul 3. INTERDICȚII
    • Articolul 6. Interdicția de a desfășura activitatea de atragere de depozite
    • Articolul 7. Denumirea băncii
• Titlul II. CERINȚE PRIVIND ACCESUL LA ACTIVITATEA BĂNCILOR
  • Capitolul 1. CERINȚE MINIME DE ACCES LA ACTIVITATE
    • Articolul 8. Licența și competența de acordare a licenței
    • Articolul 9. Capitalul inițial
    • Articolul 10. Sediul
    • Articolul 11. Conducerea activității
    • Articolul 12. Acționari
    • Articolul 13. Programul de activitate și structura organizatorică
    • Articolul 14. Activitățile permise băncilor
    • Articolul 15. Restricții în desfășurarea anumitor activități
  • Capitolul 2. LICENȚIEREA BĂNCILOR
    • Articolul 16. Solicitarea eliberării licenței
    • Articolul 17. Procesul de licențiere
    • Articolul 18. Consultarea prealabilă cu alte autorități în cadrul procesului de licențiere
    • Articolul 19. Motivele de respingere a cererii de acordare a licenței
    • Articolul 20. Termenul licenţei. Copii autorizate de pe licenţă. Taxe
    • Articolul 21. Registrul băncilor
    • Articolul 22. Retragerea licenței
    • Articolul 23. Publicarea și intrarea în vigoare a hotărîrii de retragere a licenței
  • Capitolul 3. REGIMUL SUCURSALELOR BĂNCILOR DIN ALTE STATE
    • Articolul 24. Condiții de desfășurare a activității sucursalelor băncilor din alt stat
    • Articolul 25. Denumirea sucursalei
    • Articolul 26. Cerințele de licențiere a sucursalei
    • Articolul 27. Capitalul de dotare a sucursalei
    • Articolul 28. Conducerea sucursalei
    • Articolul 29. Evaluarea calității băncii care solicită înființarea sucursalei
    • Articolul 30. Retragerea licenței sucursalei
    • Articolul 31. Publicarea informației de către sucursală
  • Capitolul 4. REGIMUL UNOR MODIFICĂRI ÎN SITUAŢIA BĂNCILOR
    • Articolul 32. Deschiderea de sucursale și reprezentanțe
    • Articolul 33. Deschiderea de sucursale pe teritoriul altor state
    • Articolul 34. Fuziunea sau dezmembrarea
    • Articolul 35. Modificări în situațiile băncilor
• Titlul III. CERINȚE PRUDENȚIALE
  • Capitolul 1. ORGANIZARE ȘI CONDUCERE
    • Articolul 36. Organizarea băncilor
    • Articolul 37. Statutul și reglementările interne
    • Articolul 38. Cadrul de administrare a activității
    • Articolul 38-1. Cerințe de creditare responsabilă
    • Articolul 39. Politica de remunerare
    • Articolul 40. Organul de conducere
    • Articolul 41. Consiliul băncii
    • Articolul 42. Organul executiv al băncii
    • Articolul 43. Aplicarea principiilor de guvernanță
    • Articolul 44. Comitetele specializate ale consiliului băncii
  • Capitolul 2. ACȚIONARIATUL BĂNCII
    • Articolul 45. Obligația privind obținerea unei aprobări prealabile și restricții
    • Articolul 46. Exceptarea de la obligația de solicitare în prealabil a aprobării
    • Articolul 47. Procesul de solicitare a aprobării prealabile
    • Articolul 48. Evaluarea achizitorului potenţial/dobînditorului
    • Articolul 49. Colaborarea cu alte autorități competente în cadrul evaluării achizitorului potenţial
    • Articolul 50. Notificarea înstrăinării sau reducerii deținerii calificate
    • Articolul 51. Informări subsecvente
    • Articolul 52. Nerespectarea cerinţelor privind calitatea acţionariatului
    • Articolul 52-1. Procedura de anulare, emitere, vînzare, răscumpărare și convertire a cotelor de participare deținute cu nerespectarea cerințelor privind calitatea acționariatului
    • Articolul 53. Înstrăinarea deținerii într-o bancă a persoanei rezidente în jurisdicțiile ce nu implementează standardele internaţionale de transparenţă
    • Articolul 54. Lista acţionarilor cu drept de participare la adunarea generală a acţionarilor
  • Capitolul 3. DEȚINERI CALIFICATE ALE BĂNCILOR
    • Articolul 55. Valoarea unei dețineri calificate a unei bănci
    • Articolul 56. Interdicția dobîndirii controlului în entități din afara sectorului financiar
    • Articolul 57. Exceptări
    • Articolul 58. Aprobarea prealabilă a Băncii Naționale a Moldovei
  • Capitolul 4. CERINȚE PENTRU ACOPERIREA RISCURILOR ȘI RAPORTAREA
    • Articolul 59. Nivelul de aplicare a cerințelor prudențiale
    • Articolul 60. Fondurile proprii și nivelul minim al acestora pentru acoperirea riscurilor
    • Articolul 61. Metodologiile de determinare a cerințelor de fonduri proprii
    • Articolul 62. Aprobările prealabile aferente fondurilor proprii
    • Articolul 63. Amortizoarele de capital
    • Articolul 64. Cerințe de fonduri proprii pentru acoperirea riscului de credit
    • Articolul 65. Abordarea standardizată a riscului de credit
    • Articolul 66. Abordarea bazată pe modele interne de rating a riscului de credit
    • Articolul 67. Tratamentul tehnicilor de diminuare a riscului de credit
    • Articolul 68. Tratamentul expunerilor aferente poziţiilor din securitizare
    • Articolul 69. Cazuri de utilizare a diverselor abordări ale riscului de credit
    • Articolul 70. Cerințe de fonduri proprii pentru acoperirea riscului operațional
    • Articolul 71. Cerințe de fonduri proprii pentru acoperirea riscurilor de piață
    • Articolul 72. Abordările bazate pe modele interne și alte aprobări acordate de Banca Națională a Moldovei pentru riscul de piață
    • Articolul 73. Cerințe de fonduri proprii pentru acoperirea altor riscuri
    • Articolul 74. Cerințele privind expunerile mari
    • Articolul 75. Expuneri la riscul de credit transferat
    • Articolul 76. Cerințe privind lichiditatea
    • Articolul 77. Calcularea indicatorului efectului de levier
    • Articolul 78. Procesul de evaluare a adecvării capitalului la riscuri
    • Articolul 79. Procesul de evaluare a adecvării lichidității
    • Articolul 80. Tranzacții cu persoanele afiliate băncii
    • Articolul 81. Interzicerea unor operațiuni cu persoane afiliate băncii
    • Articolul 82. Externalizarea
    • Articolul 83. Alte cerințe prudențiale
    • Articolul 84. Cerințe de raportare
  • Capitolul 5. EVIDENȚA CONTABILĂ, SITUAȚII FINANCIARE ȘI AUDIT
    • Articolul 85. Evidența contabilă în bănci
    • Articolul 86. Prezentarea situațiilor financiare
    • Articolul 87. Efectuarea auditului în alte scopuri
    • Articolul 88. Aprobarea societății de audit
    • Articolul 89. Obligațiile societății de audit de informare și comunicare cu Banca Naţională a Moldovei
    • Articolul 90. Retragerea aprobării societății de audit
  • Capitolul 6. CERINȚE DE PUBLICARE PENTRU BĂNCI
    • Articolul 91. Sfera de aplicare a cerințelor de publicare
    • Articolul 92. Frecvența de publicare
    • Articolul 93. Mijloace de publicare
    • Articolul 94. Cerințe specifice de publicare
• Titlul IV. POLITICI DE PREVENIRE ȘI COMBATERE A SPĂLĂRII BANILOR ȘI FINANȚĂRII TERORISMULUI. SECRETUL BANCAR ȘI CONFLICTELE DE INTERESE
  • Articolul 95. Politici de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului
  • Articolul 96. Obligativitatea păstrării confidențialității
  • Articolul 97. Condițiile furnizării informaţiei ce constituie secret bancar
  • Articolul 98. Declararea interesului material
• Titlul V. SUPRAVEGHEREA PRUDENȚIALĂ ȘI CERINȚELE DE PUBLICARE PENTRU BANCA NAȚIONALĂ A MOLDOVEI
  • Capitolul 1. SUPRAVEGHEREA PRUDENȚIALĂ
    • Articolul 100. Procesul de verificare și evaluare
    • Articolul 99. Supravegherea prudențială a băncilor persoane juridic din Republica Moldova
    • Articolul 101. Criterii tehnice pe care Banca Națională a Moldovei le are în vedere în procesul de verificare și evaluare
    • Articolul 102. Analiza utilizării abordărilor interne
    • Articolul 103. Aplicarea procesului de supraveghere unor bănci cu profil de risc similar
    • Articolul 104. Monitorizarea abordărilor interne pentru calcularea valorilor expunerilor
    • Articolul 105. Monitorizarea profilurilor de risc de lichiditate
    • Articolul 106. Programul de supraveghere prudențială
    • Articolul 107. Colaborarea privind supravegherea
    • Articolul 108. Supravegherea sucursalelor din Republica Moldova ale băncilor din alte state
  • Capitolul 2. SUPRAVEGHEREA PE BAZĂ CONSOLIDATĂ
    • Secţiunea 1. Principii pentru efectuarea supravegherii pe bază consolidată
      • Articolul 109. Autoritatea competentă responsabilă cu supravegherea pe bază consolidată a băncilor
      • Articolul 110. Coordonarea activităților de supraveghere
      • Articolul 111. Acordurile de colaborare în domeniul supravegherii pe bază consolidată
      • Articolul 112. Colegiile de supraveghetori
      • Articolul 113. Obligații de cooperare
      • Articolul 114. Colaborarea dintre autorități competente din Republica Moldova
      • Articolul 115. Verificarea informațiilor referitoare la entitățile din alte state
      • Articolul 116. Aplicarea cerințelor prudențiale pe bază consolidată
    • Secţiunea 2. Societăți financiare holding, societăți financiare holding mixte și societăți holding cu activitate mixtă
      • Articolul 117. Includerea societăților holding în supravegherea pe bază consolidată
      • Articolul 118. Supravegherea societăților financiare holding mixte
      • Articolul 119. Calificarea directorilor
      • Articolul 120. Solicitări de informații și inspecții
      • Articolul 121. Tranzacții intragrup cu societăți holding cu activitate mixtă
      • Articolul 122. Măsuri de facilitare a supravegherii pe bază consolidată a societăților holding
      • Articolul 123. Cooperarea cu autoritățile de supraveghere a asigurătorilor și prestatorilor de servicii investiționale
      • Articolul 124. Măsuri și sancțiuni aplicabile societăților holding
      • Articolul 125. Evaluarea echivalenței supravegherii pe bază consolidată din alte state
  • Capitolul 3. SCHIMBUL DE INFORMAȚII CU ALTE AUTORITĂȚI COMPETENTE ȘI ASIGURAREA CONFIDENȚIALITĂȚII ÎN PROCESUL DE EXERCITARE A ATRIBUȚIILOR DE SUPRAVEGHERE
    • Articolul 126. Secretul profesional al Băncii Naționale a Moldovei
    • Articolul 127. Utilizarea informațiilor confidențiale
    • Articolul 128. Acorduri de cooperare
    • Articolul 129. Schimbul de informații între autorități competente
    • Articolul 130. Schimbul de informațiicu alte autorități
    • Articolul 131. Transmiterea de informații relevante sub aspect monetar, al protecțieidepozitelor, al riscului sistemic sau al supravegherii plăților
    • Articolul 132. Transmiterea informațiilor către alte entități
    • Articolul 133. Divulgarea informațiilor obținute prin verificări și inspecții
    • Articolul 134. Divulgarea informațiilor privind serviciile de clearing și decontare
    • Articolul 135. Prelucrarea datelor cu caracter personal
  • Capitolul 4. CERINȚE DE PUBLICARE PENTRU BANCA NAȚIONALĂ A MOLDOVEI
    • Articolul 136. Cerințe generale privind publicarea
    • Articolul 137. Cerințe de publicare specifice
  • Capitolul 5. MĂSURI DE SUPRAVEGHERE, SANCȚIUNI ȘI ALTE MĂSURI SANCȚIONATOARE
    • Articolul 138. Competențe de supraveghere și de sancționare
    • Articolul 139. Măsuri de supraveghere
    • Articolul 140. Faptele sancționabile
    • Articolul 141. Sancțiunile și măsurile sancționatoare aplicabile
    • Articolul 142. Aplicarea sancţiunilor şi a altor măsuri sancţionatoare
    • Articolul 143. Constatarea faptelor și emiterea deciziilor
    • Articolul 144. Contestarea actelor Băncii Naţionale a Moldovei
    • Articolul 144-1. Particularitățile răspunderii pentru prejudiciul cauzat prin actul administrativ ilegal al Băncii Naționale a Moldovei emis în aplicarea prezentei legi sau prin nesoluționarea în termenul legal a unei cereri de către aceasta cu privire la aplicarea prezentei legi
    • Articolul 144-2. Particularitățile determinării mărimii prejudiciului cauzat persoanei care deținea calitatea de acționar al băncii prin actul administrativ ilegal al Băncii Naționale a Moldovei privind retragerea licenței băncii și inițierea procesului de lichidare silită a băncii
    • Articolul 145. Suspendarea executării actelor Băncii Naţionale a Moldovei
    • Articolul 146. Publicarea sancțiunilor
    • Articolul 147. Raportarea încălcărilor
• Titlul VI. DISPOZIȚII TRANZITORII ȘI FINALE
  • Articolul 148. Dispoziţii tranzitorii
  • Articolul 149. Dispoziții finale

• Descarcă Legea Privind activitatea băncilor (.txt)
• Descarcă Legea Privind activitatea băncilor (.docx)
• Descarcă Legea Privind activitatea băncilor (.pdf)

Legea Privind activitatea băncilor în Republica Moldova cu schimbări 2024 anul №202 din 06.10.2017, versiune în vigoare din 06.10.2010