(1) Ликвидатор предпринимает следующие действия:
а) с письменного разрешения Национального банка продает банк единым имущественным комплексом другому банку (банк-покупатель) с учетом положений настоящей главы;
b) организует продажу и/или передачу части активов банка и передачу части обязательств банка другим банкам;
с) ликвидирует активы банка в соответствии с настоящей главой.
(1-1) Сделка по продаже банка, передаче активов и передаче обязательств банка финансируется Фондом гарантирования депозитов в банковской системе в размере, не превышающем суммы гарантированных депозитов.
(2) Для совершения сделки купли-продажи, предусмотренной пунктом а) части (1), банк-покупатель должен соответствовать следующим условиям:
a) поддерживать регламентированный капитал на уровне не ниже двойного минимального капитала, установленного в части (1) статьи 9 Закона о деятельности банков № 202/2017;
b) его активы должны быть больше чистых активов банка, являющегося предметом продажи;
с) после осуществления сделки он будет соответствовать условиям, установленным в части (4) статьи 8 Закона о деятельности банков № 202/2017.
(3) В отступление от положений Закона об акционерных обществах № 1134-XIII от 2 апреля 1997 года решение банка-покупателя о совершении крупной сделки, связанной с покупкой банка в процессе ликвидации или его активов, принимается в соответствии с частью (1):
a) советом банка простым большинством голосов – в случае, когда стоимость сделки составляет более 25 процентов, но не более 50 процентов стоимости активов банка-покупателя по последнему до принятия соответствующего решения балансу;
b) общим собранием акционеров простым большинством голосов – в случае, когда стоимость сделки составляет более 50 процентов стоимости активов банка-покупателя по последнему до принятия соответствующего решения балансу.
(4) Национальный банк отклоняет заявление о даче разрешения на продажу банка, если:
a) считает, что финансовое состояние банка-покупателя станет неудовлетворительным;
b) полагает, что продажа банка приведет к нарушению банком-покупателем требований по осуществлению финансовой деятельности, предусмотренных настоящим законом и нормативными актами, принятыми в целях его исполнения;
с) представленные для получения разрешения документы содержат неполные, недостаточные или противоречивые данные или не представлены дополнительно истребуемые документы, необходимые для принятия решения о даче разрешения на совершение сделки.
(5) В случаях, предусмотренных пунктами а) и b) части (1), ликвидатор вправе уменьшить стоимость некоторых обязательств таким образом, чтобы ни один из вкладчиков или иных кредиторов банка не получил сумму, меньшую чем в случае погашения обязательств банка в соответствии со статьей 38-11.
(6) Из указанных в части (1) мер ликвидатор выбирает те, которые, по его мнению, позволят получить максимальную сумму от продажи банка или его активов и которые защищают интересы вкладчиков и иных кредиторов.
(7) При определении суммы, которую можно получить в результате продажи банка или его активов, ликвидатор обязан:
а) оценить различные предложения с учетом рыночной стоимости активов и использованием реальной ставки скидок;
b) обосновать эту оценку и ее критерии, включая процентную ставку, ставку восстановления активов, стоимость поддержания активов и непредвиденные расходы.
(8) Положения частей (2) – (4) применяются соответствующим образом и к сделкам, предусмотренным пунктом b) части (1), если сумма передаваемых активов или обязательств превышает 10 миллионов леев.
(9) С целью заключения сделок, предусмотренных пунктами a) и b) части (1), ликвидатор организует ознакомительное заседание с участием всех банков, которые, по его мнению, соответствуют предъявляемым в таких случаях требованиям, с целью представления условий и сроков переговоров. Перед ознакомительным заседанием ликвидатор подписывает с присутствующими на заседании банками соглашение о неразглашении, в соответствии с которым банки обязуются соблюдать согласно установленным законом условиям тайну сведений, содержащихся в запросе на представление предложений (запрос оферты), относящихся к банку в процессе ликвидации, его активам и обязательствам, которые должны стать предметом переговоров. Несоблюдение членами руководящего органа, акционерами, работниками и иными лицами, действующими от имени банка, подписавшего соглашение о неразглашении, обязанностей по соблюдению тайны влечет ответственность за правонарушение, имущественную ответственность и отстранение соответствующего банка от участия в конкурсе.
(10) В зависимости от интереса, проявленного участвующими в заседании банками, ликвидатор оформляет запрос оферты относительно соответствующих сделок, содержащий в основном категории и объем активов и обязательств, которые должны стать предметом сделки, размер премии, которая может быть установлена ликвидатором и выплачивается оферентом, срок представления оферт банков, который не может превышать 15 дней.
(11) Ликвидатор передает на условиях конфиденциальности запрос оферт относительно соответствующей сделки банкам-оферентам, участвовавшим в ознакомительном заседании и проявившим интерес к такой сделке.
(12) Ликвидатор обеспечивает доступ банков-оферентов к документам и сведениям, относящимся к банку, его активам и обязательствам, которые должны стать предметом переговоров. Жалобы заинтересованных сторон рассматриваются в соответствии с частями (3) и (4) статьи 144 Закона о деятельности банков № 202/2017.
(13) В пределах установленного срока представления оферт банки-оференты передают ликвидатору в закрытом конверте оферты относительно предложенных сделок.
(14) В кратчайший срок ликвидатор анализирует полученные оферты и выбирает, исходя из принципа наименьших предполагаемых издержек, оферту банка/оферты банков, с которыми он заключит сделку/сделки. Ликвидатор вправе принять решение о заключении сделки и при наличии одной оферты.
(15) Ликвидатор и выигравший конкурс банк подписывают предварительный договор, в котором указываются обязанность и при необходимости срок заключения договора, обязательства сторон на период до его подписания.
(16) В случае заключения сделки, предусматривающей передачу обязательств банка, положения настоящего закона о регистрации в Национальном банке перечня требований к банку в части, относящейся к передаваемым обязательствам, не применяются.
(17) В случае, если передаваемые активы банка недостаточны для покрытия суммы всех обязательств банка, а банк, принимающий активы и обязательства (принимающий банк), не дал согласия на принятие всех обязательств банка, передаются только обязательства, принадлежащие к одному классу/одним классам требований в соответствии с порядком приоритетности классов требований, установленным статьей 38-11. В случае, если передаваемые активы недостаточны для покрытия суммы всех обязательств одного класса, может быть передана только часть обязательств перед каждым кредитором соответствующего класса требований.
(18) Обязательства перед кредиторами, являющимися аффилированными лицами банка, не могут передаваться, если обязательства перед иными кредиторами соответствующего класса требований не передаются или не погашены.
(19) В случае передачи активов и обязательств должен соблюдаться порядок приоритетности погашения требований в соответствии со статьей 38-11, и никакая передача активов и обязательств не допускается, если это изменит указанный порядок.
(20) Предусмотренные частью (1) сделки не требуют согласия органов управления, акционеров банка, вкладчиков и иных кредиторов. В случае передачи обязательств банка ликвидатор в кратчайший срок извещает об этом кредиторов в порядке, установленном частью (10) статьи 38-9.
(21) Банк-покупатель/принимающий банк отвечает только по принятым согласно условиям сделки обязательствам. Обязательства, вытекающие из акций банка, ликвидация которого осуществляется на основании несостоятельности, считаются погашенными.
(22) Сторона договора о продаже банка или договора о передаче активов и обязательств банка освобождается от любых пошлин и платежей, связанных с этими договорами, взимаемых за внесение записей в публичные регистры и за услуги, предоставляемые публичными органами.
(23) Ликвидатор представляет Национальному банку копии договоров о продаже банка, передаче его активов и обязательств незамедлительно после подписания договоров.
(24) В случае, когда до принятия обязательств банка в его пользу были осуществлены авансовые платежи банком-покупателем/принимающим банком, на эти платежи на указанный период распространяется режим кредитов, предоставленных банку после назначения ликвидатора.
(25) В случае, если в срок, установленный в запросе оферты о заключении сделок, предусмотренных пунктами a) и b) части (1), не получены оферты или полученные оферты не соответствуют требованиям по осуществлению подобных сделок либо если Национальный банк отклоняет заявление о даче разрешения в соответствии с частью (4), ликвидатор прибегает к иным способам ликвидации активов и обязательств банка.
(26) Ликвидация активов состоит в использовании их с целью получения денежных средств для погашения требований кредиторов и осуществляется путем продажи имущества, такого как здания, земельные участки, ценные бумаги, дебиторская задолженность, иными способами, как, например, уступка требования, уступка кредитных договоров или новация, по договорной цене.
(27) Продажа активов осуществляется с учетом их рыночной стоимости и предусмотренных настоящей статьей особенностей. Рыночная стоимость определяется не ценой покупки актива или его стоимостью, предусмотренной в балансе банка, а суммой, которая может быть получена за актив от потенциального покупателя. В этом случае стоимостная база активов в целях налогообложения определяется в соответствии с положениями Налогового кодекса № 1163-XIII от 24 апреля 1997 года.
(28) При продаже активов дебиторские задолженности на основании договоров кредита, финансового лизинга и факторинга могут быть выставлены на продажу единым лотом (продажа кредитного портфеля банка). Ликвидатор вправе продать другому банку или любому иному лицу дебиторскую задолженность со скидкой, если придет к выводу о невозможности получения более высокой суммы дебиторской задолженности, имея в виду издержки по получению активов и необходимое для этого время.
(29) Приемлемость представленной оферты рассматривается ликвидатором с учетом его обязанности ликвидировать активы без необоснованных задержек, а также того, что продажа активов осуществляется в ограниченные сроки и цена может оказаться ниже, чем при реализации их в более благоприятных обстоятельствах.
(29-1) Продажа дебиторских задолженностей со скидкой осуществляется с соблюдением следующих условий:
a) решение о продаже дебиторских задолженностей должно учитывать возможности и способы возврата задолженностей, а также финансовое положение должника, результаты оценок преимуществ и недостатков соответствующих способов возврата задолженностей;
b) для каждого способа возврата дебиторских задолженностей следует оценить актуализированную чистую сумму поступлений в зависимости от характеристик дебиторских задолженностей: размер, срок погашения, процентная ставка, наличие и стоимость залога или других гарантий обеспечения возмещения, ставка возврата задолженностей;
c) в отступление от положений части (4) статьи 5 Закона об оценочной деятельности № 989/2002 банк будет требовать проведения сертифицированным оценщиком оценки дебиторских задолженностей, подлежащих продаже, если основная их сумма (сальдо) превышает один миллион леев. Если после двух обращений к сертифицированным оценщикам банк не смог добиться проведения оценки дебиторских задолженностей, таковые могут быть выставлены на продажу и проданы в отсутствие соответствующей оценки;
d) дебиторские задолженности продаются на аукционах с молотка или запросом оферт с присвоением каждой партии, подлежащей продаже, идентификационного кода;
e) продажа дебиторских задолженностей осуществляется в соответствии с внутренними положениями банка, которые включают: категории дебиторских задолженностей, которые не могут быть проданы со скидками, включая те, которые являются предметом расследований органов уголовного преследования; описание условий, при которых лицо считается подходящим для покупки дебиторских задолженностей; способ организации, проведения аукционов, запроса, представления, регистрации и открытия оферт; источники опубликования информационного сообщения об аукционе или способ отправления запроса оферт; условия отмены аукциона или запроса оферт; порядок информирования дебитора и залогодателя о продаже дебиторских задолженностей; порядок обжалования;
f) первоначальная цена выставления дебиторских задолженностей устанавливается в размере не менее 90 процентов основной суммы (сальдо) задолженностей, которые составляют партию, подлежащую продаже, а шаг по снижению стоимости той же партии в последующих процедурах продажи (аукцион или запрос оферт) устанавливается в размере до 10 процентов стоимости, установленной при первом выставлении;
g) в качестве потенциальных покупателей могут выступать банки и другие категории лиц, определенные ликвидатором банка в качестве подходящих, в соответствии с внутренними положениями банка;
h) банк и лицо, представившие самую выгодную оферту покупки дебиторских задолженностей, заключат договор об уступке требований при условии предварительной оплаты стоимости приобретенной на аукционе партии.
(29-2) Информационное сообщение о проведении аукциона или запросе оферт о продаже дебиторских задолженностей банка должно содержать по меньшей мере следующую информацию:
a) дебиторские задолженности, подлежащие продаже: характер, сумма, срок погашения, наличие гарантий возврата; в случае должника–юридического лица – наименование и местонахождение; в случае должника–физического лица – указание статуса физического лица, населенного пункта местожительства/местонахождения и, при необходимости, другие обезличенные данные;
b) первоначальная цена продажи дебиторских задолженностей (партии);
c) дата, время и место проведения аукциона или открытия оферт;
d) порядок, предельный срок и место представления потенциальными покупателями оферт и документов для участия в процедуре продажи дебиторских задолженностей. Предельный срок, установленный для представления оферт, должен быть достаточным для оценки потенциальными покупателями условий продажи дебиторских задолженностей;
e) размер платы за участие в аукционе и сумма задатка, условия и сроки их оплаты;
f) срок и место, где потенциальные покупатели могут ознакомиться с информацией и материалами о дебиторских задолженностях, подлежащих продаже;
g) указание о том, что доступ к информации о дебиторских задолженностях, содержащей персональные данные или другие конфиденциальные данные, разрешается только лицам, которые подпишут до установленного предельного срока соглашение о конфиденциальности и представят подтверждающие документы, предусмотренные частью (29-3);
h) контактные данные банка или организатора продажи в случае, если таковым является лицо иное, нежели банк.
(29-3) Банк без согласия должника обеспечивает потенциальному покупателю доступ к имеющейся у него информации о дебиторской задолженности, в том числе к персональным данным, необходимым для продажи дебиторской задолженности, если потенциальный покупатель подписал соглашение о конфиденциальности, которым обязуется хранить в соответствии с законом тайну о конфиденциальной информации, и если представил подтверждающие документы относительно достаточности денежных средств для покупки соответствующей дебиторской задолженности.
(29-4) Положения частей (27)–(29-3) применяются соответствующим образом в случае уступки кредитного договора банка банку с местонахождением в Республике Молдова или отделению иностранного банка в Республике Молдова.
(30) В случае, если активы не поддаются реализации в силу отсутствия спроса или если издержки по реализации превышают их стоимость либо если активы по иным уважительным причинам не подлежат реализации, ликвидатор вправе отказаться от прав на эти активы после получения письменного разрешения Национального банка.
Статья 38-7 Закон O ликвидации банков в Республике Молдова с изменениями 2024 год №550 от 21.07.1995
Структура акта