(1) Орган надзора устанавливает нормы финансовой предосторожности, применяемые ко всем лицензированным ассоциациям, в целях защиты интересов их членов, предупреждения, контроля и управления рисками ассоциаций и всей системы.
(2) Ассоциации обязаны соблюдать нормы финансовой предосторожности, установленные органом надзора по каждой категории полученной лицензии и содержащие, как минимум, требования в отношении:
а) институционального резерва;
b) максимальных лимитов на выдачу ссуд;
c) ликвидности, соответствия сроков погашения и процентных ставок по дебиторской задолженности и обязательствам;
d) оценки и классификации активов и формирования резервов для покрытия убытков по ссудам;
e) уплаты и поддержания минимального уровня инвестиций и взносов соответственно в фонд ликвидности и в фонд стабилизации;
f) установления внутренних процедур и оперативного учета выявления, регистрации и управления рисками.
g) оценкикредитоспособности члена-дебитора – физического лица, намеревающегося воспользоваться или пользующегося услугами ссудо-сберегательной ассоциации для нужд, не связанных с предпринимательской или профессиональной деятельностью.
(3) Все операции по выдаче ссуд и приему сберегательных вкладов должны быть документированы соответствующими договорами подписанными сторонами, четко отражающими суммы, сроки, процентные ставки и другие необходимые условия, согласно положениям законодательства и соответствующим политикам ассоциации.
(3-1) До заключения договора ссуды ссудо-сберегательная ассоциация должна провести оценку кредитоспособности члена-дебитора – физического лица в соответствии с нормами финансовой предосторожности, утвержденными органом надзора.
(3-2) При оценке кредитоспособности члена-дебитора – физического лица ссудо-сберегательная ассоциация оценивает его способность взять на себя определенное обязательство по договору ссуды, которое он сможет выполнить вместе с уже принятыми обязательствами по ссудам.
(3-3) Целью оценки кредитоспособности члена-дебитора – физического лица является:
а) предотвращение любых задержек при осуществлении платежей, невозврата ссуд или задержки осуществления залогового права;
b) недопущение в процессе кредитования превышения максимально допустимого уровня задолженности членов ассоциации при соблюдении требований, установленных органом надзора;
с) обеспечение возврата ссуды из дохода дебитора, а не путем принудительного исполнения за счет заложенного имущества, или за счет изменения стоимости заложенного имущества, или за счет иных активов должника.
(4) Органы управления и контроля ассоциации обязаны незамедлительно извещать орган надзора о любых нарушениях норм финансовой предосторожности.
Статья 8 Закон O ссудо-сберегательных ассоциациях в Республике Молдова с изменениями 2024 год №139 от 12.06.2007
Структура акта