В целях настоящего закона определяются следующие понятия:
активы с низкой степенью риска:
a) для Фонда покрытия банковских депозитов – инструменты, перечисленные в части (2) статьи 48, в которые могут инвестироваться финансовые средства Фонда покрытия банковских депозитов;
b) для Фонда банковской резолюции – инструменты, перечисленные в части (4) статьи 48, а также активы, в которые могут инвестироваться имеющиеся финансовые ресурсы Фонда банковской резолюции в соответствии с положениями статьи 299 Закона об оздоровлении банков и банковской резолюции № 232/2016;
платежный агент – субъект, назначенный Фондом гарантирования депозитов в банковской системе для выплаты компенсации вкладчикам учреждения-участника в случаях, если их депозиты становятся недоступными;
иностранные надзорные органы – надзорные и резолюционные органы государств-членов Европейского Союза или любого другого государства, уполномоченные согласно соответствующему законодательству осуществлять надзор за деятельностью и/или принимать меры резолюции в учреждениях, аналогичных учреждениям-участникам схемы гарантирования депозитов;
банк – юридическое лицо, как это определено в статье 3 Закона о деятельности банков № 202/2017, а также отделения банков других государств, осуществляющих свою деятельность в Республике Молдова;
компенсация – возмещение вкладчикам гарантированных депозитов в соответствии с положениями настоящего закона;
Административный совет – Административный совет и высший руководящий орган Фонда гарантирования депозитов в банковской системе;
совместный счет – счет, открытый на имя двух или более лиц, или по которому двое или более лиц осуществляют права на основании подписи одного или нескольких из этих лиц;
взнос – взнос учреждений-участников, подлежащий уплате в Фонд покрытия банковских депозитов в соответствии с положениями настоящего закона;
дата недоступности депозита – дата, на которую депозит становится недоступным;
вкладчик – держатель депозита или, в случае совместного счета, каждый из держателей депозита;
депозит – кредитовый остаток, образованный из существующих на счете денежных средств или в результате временных ситуаций, возникающих при обычных банковских операциях, и который банк обязан вернуть в соответствии с применимыми правовыми и договорными условиями, включая срочные депозиты и сберегательные депозиты, за исключением кредитового остатка, который соответствует одному из следующих условий:
a) его существование может быть доказано только посредством финансовых инструментов, предусмотренных в части (1) статьи 4 Закона о рынке капитала № 171/2012;
b) основная сумма не подлежит возврату по номинальной стоимости;
c) возврат основной суммы по номинальной стоимости возможен только на основании гарантии или определенного соглашения, предоставленного банком или третьим лицом, в том числе на основании соглашений о субординации (соглашений, предусматривающих, что в случае банкротства кредитовый остаток удовлетворяется только после удовлетворения необеспеченных кредиторов);
приемлемый депозит – депозит, не исключенный из гарантии в соответствии с частью (2) статьи 23;
исключенные депозиты – депозиты, перечисленные в части (2) статьи 23;
гарантированный депозит – часть приемлемого депозита, включая накопленные на дату недоступности депозита проценты, которая не превышает предусмотренный настоящим законом уровень покрытия и обеспечивается схемой гарантирования депозитов;
недоступный депозит – подлежащий уплате и исполнению требований, но не выплаченный учреждением-участником в соответствии с применимыми правовыми или договорными условиями депозит в случае, если Национальный банк Молдовы распорядился о принудительной ликвидации соответствующего учреждения-участника;
Фонд покрытия банковских депозитов – фонд, созданный в соответствии с положениями настоящего закона для гарантирования депозитов в банках, в пределах и в соответствии с условиями, установленными настоящим законом;
управляемые фонды – два фонда, управляемых Фондом гарантирования депозитов в банковской системе, а именно: Фонд покрытия банковских депозитов и Фонд банковской резолюции;
учреждение-участник – банк, зарегистрированный в качестве члена Фонда покрытия банковских депозитов;
иностранные учреждения по страхованию депозитов – учреждения по гарантированию депозитов из государств-членов Европейского Союза или любого другого государства, уполномоченные согласно соответствующему законодательству гарантировать депозиты в учреждениях, аналогичных учреждениям-участникам схемы гарантирования депозитов;
уровень покрытия – максимальная сумма, гарантированная Фондом покрытия банковских депозитов каждому вкладчику и каждому учреждению-участнику;
целевой уровень – сумма наличных денежных средств, депозитов и активов с низкой степенью риска, которые могут быть ликвидированы в течение семи рабочих дней, выраженная в процентах от общей суммы гарантированных депозитов в учреждениях-участниках, который должен достичь Фонд покрытия банковских депозитов в соответствии с положениями статьи 25;
принцип консолидированной клиентской визуализации – способ представления учреждением-участником консолидированной суммы гарантированных депозитов по каждому вкладчику в порядке и формате, установленных Фондом гарантирования депозитов в банковской системе;
схема гарантирования депозитов – схема, установленная в Республике Молдова для компенсации вкладчикам в случае, если их депозиты становятся недоступными.
Статья 2 Закон O гарантировании депозитов в банках в Республике Молдова с изменениями 2024 год №160 от 22.06.2023
Структура акта