În sensul prezentei legi, următoarele noțiuni se definesc astfel:
active cu grad scăzut de risc:
a) pentru Fondul de acoperire a depozitelor bancare – instrumentele enumerate la art. 48 alin. (2), în care pot fi investite resursele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare;
b) pentru Fondul de rezoluție bancară – instrumentele enumerate la art.48 alin. (4), precum și acele active în care resursele financiare disponibile ale Fondului de rezoluție bancară pot fi investite în conformitate cu prevederile art. 299 din Legea nr. 232/2016 privind redresarea și rezoluția băncilor;
agent plătitor – entitate desemnată de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar să compenseze deponenții unei instituții membre în cazurile în care depozitele acestora devin indisponibile;
autorități străine de supraveghere – autorități de supraveghere și de rezoluție din statele membre ale Uniunii Europene sau din orice altă țară, autorizate conform legislației relevante să supravegheze activități și/sau să adopte măsuri de rezoluție în instituțiile similare instituțiilor membre ale schemei de garantare a depozitelor;
bancă – persoană juridică astfel cum este definită la art. 3 din Legea nr. 202/2017 privind activitatea băncilor, precum și sucursalele unor bănci din alte state, care își desfășoară activitatea în Republica Moldova;
compensare – rambursarea către deponenți a depozitelor garantate în conformitate cu prevederile prezentei legi;
Consiliul de administrație – Consiliul de administrație și organul suprem de conducere al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar;
cont comun – cont deschis în numele a două sau mai multe persoane sau asupra căruia două sau mai multe persoane exercită drepturi pe baza semnăturii uneia sau a mai multora dintre aceste persoane;
contribuție – contribuție ce urmează a fi plătită de către instituțiile membre ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare în conformitate cu prevederile prezentei legi;
data de indisponibilitate a depozitului – dată la care depozitul devine indisponibil;
deponent – titularul unui depozit sau, în cazul unui cont comun, fiecare dintre titularii unui depozit;
depozit – un sold creditor rezultat din mijloacele bănești existente într-un cont sau din situații temporare ce derivă din tranzacții bancare normale și pe care o bancă are obligația să-l ramburseze în conformitate cu condițiile legale și contractuale aplicabile, inclusiv depozitele la termen și depozitele de economii, cu excepția unui sold creditor care întrunește una din următoarele condiții:
a) existența sa poate fi dovedită doar printr-un instrument financiar prevăzut la art.4 alin(1) din Legea nr. 171/2012 privind piața de capital;
b) principalul nu este rambursabil la valoarea nominală;
c) principalul poate fi rambursat la valoarea nominală numai în temeiul unei garanții sau al unui anumit acord furnizat de bancă sau de o parte terță, inclusiv acorduri de subordonare (acorduri care prevăd că, în caz de faliment, satisfacerea soldului creditor se va efectua numai după satisfacerea creditorilor chirografari);
depozit eligibil – depozit care nu este exclus de la garantare în temeiul art. 23 alin. (2);
depozite excluse – depozitele enumerate la art. 23 alin. (2);
depozit garantat – parte a depozitului eligibil, inclusiv dobânda acumulată, calculată la data de indisponibilitate a depozitului, care nu depășește nivelul de acoperire prevăzut de prezenta lege și este garantată de schema de garantare a depozitelor;
depozit indisponibil – depozit datorat și exigibil, care însă nu a fost plătit de instituția membră în condițiile legale sau contractuale aplicabile atunci când Banca Națională a Moldovei a dispus lichidarea silită a respectivei instituții membre;
Fondul de acoperire a depozitelor bancare – fond creat conform dispozițiilor prezentei legi pentru garantarea depozitelor din bănci în limitele și conform condițiilor stabilite de prezenta lege;
fonduri administrate – cele două fonduri gestionate de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, și anume: Fondul de acoperire a depozitelor bancare și Fondul de rezoluție bancară;
instituție membră – bancă înregistrată ca membru al Fondului de acoperire a depozitelor bancare;
instituții străine de asigurare a depozitelor – instituții de garantare a depozitelor din statele membre ale Uniunii Europene sau din orice altă țară, autorizate, conform legislației relevante, să garanteze depozitele în instituții similare instituțiilor membre ale schemei de garantare a depozitelor;
nivel de acoperire – suma maximă garantată de Fondul de acoperire a depozitelor bancare per fiecare deponent și per fiecare instituție membră;
nivel-țintă – cuantumul numerarului, al depozitelor și activelor cu grad scăzut de risc care pot fi lichidate într-un termen de 7 zile lucrătoare, exprimat ca procent din totalul depozitelor garantate ale instituțiilor membre, pe care Fondul de acoperire a depozitelor bancare trebuie să îl atingă în conformitate cu prevederile art.25;
principiul vizualizării consolidate a clienților – metoda de prezentare de către instituția membră a cuantumului consolidat al depozitelor garantate per fiecare deponent, în modul și formatul stabilit de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar;
schema de garantare a depozitelor – schemă stabilită în Republica Moldova pentru compensarea deponenților în cazul în care depozitele acestora devin indisponibile.
Art 2 Legea Cu privire la garantarea depozitelor în bănci în Republica Moldova cu schimbări 2024 anul №160 din 22.06.2023
Structura actului