(1) Регулирование и надзор за деятельностью бюро кредитных историй осуществляются органом надзора в предусмотренном настоящим законом порядке.
(2) Если источники формирования кредитных историй/пользователи кредитных историй являются субъектами, находящимися под надзором Национального банка Молдовы в соответствии с Законом о Национальном банке Молдовы № 548/1995, таковой проверяет в рамках процесса надзора за соответствующими субъектами достоверность информации, представленной ими в бюро кредитных историй, и правильность использования кредитных отчетов. Нарушение соответствующими субъектами положений настоящего закона наказывается согласно настоящему закону.
(3) Орган надзора:
1) разрабатывает и утверждает нормативные акты в относящихся к деятельности бюро кредитных историй областях, регулирующие:
a) условия и требования к представлению информации источниками формирования кредитных историй;
b) - утратил силу;
c) условия и порядок предоставления кредитного отчета;
d) условия и порядок проведения проверок деятельности бюро кредитных историй во время дистанционных проверок и инспекций на месте;
e) требования к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;
f) требования к образованию, квалификации и компетентности членов совета, исполнительного органа и персонала бюро кредитных историй;
g) порядок представления отчетов бюро кредитных историй, включая периодичность представления отчетности, форму и содержание отчетов;
h) условия (в том числе платные) и порядок предоставления информации, относящейся к кредитным историям (предоставление кредитного отчета) другим бюро кредитных историй.
2) осуществляет контроль соблюдения бюро кредитных историй положений настоящего закона и нормативных актов органа надзора;
3) осуществляет надзор за деятельностью бюро кредитных историй посредством проведения дистанционных проверок и инспекций на месте с целью проверки:
a) порядка обработки кредитных историй, включая:
– применяемые методы проверки информации, полученной от источников формирования кредитных историй;
– применяемые методы мониторинга качества процессов обновления информации источниками формирования кредитных историй;
– порядок хранения и исключения информации из кредитной истории;
b) системы управления рисками, включая:
– наличие политики выявления и управления рисками, ее применение и соответствие уровня риска установленным руководящими органами бюро параметрам;
– порядок информирования руководящих органов бюро о возникающих рисках и принятых в связи с этим решениях;
c) качества оказываемых услуг в случае письменных запросов от субъектов кредитных историй, источников формирования кредитных историй или пользователей кредитных историй, включая:
– точность и достоверность представленной бюро кредитных историй информации;
– соблюдение прав и интересов участников информационного обмена, соблюдение требований настоящего закона и нормативных актов органа надзора;
d) обеспечения в соответствии с требованиями настоящего закона прозрачности деятельности бюро кредитных историй путем раскрытия информации;
4) направляет в бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;
5) применяет в предусмотренном законом порядке санкции в отношении бюро кредитных историй и/или должностных лиц бюро кредитных историй;
6) рассматривает запросы, заявления и жалобы физических и юридических лиц, связанные с деятельностью бюро кредитных историй, в том числе относящиеся к формированию кредитных историй;
7) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством.
(4) В целях обеспечения надзора за соблюдением бюро кредитных историй, источниками формирования кредитных историй и пользователями кредитных историй положений настоящего закона органа надзора пользуется бесплатным доступом к информации о кредитных историях из базы данных бюро кредитных историй.
(41) В целях осуществления надзора орган надзора может запрашивать у органов публичной власти и у других лиц любую имеющуюся у них информацию о деятельности бюро кредитных историй, о должностных лицах, о владельцах долей участия/акционерах и их выгодопри-обретающих собственников.
(5) В рамках надзора бюро кредитных историй, источники формирования кредитных историй и пользователи кредитных историй не вправе отказывать органу надзора в представлении документов и/или информации, являющихся предметом проверок в смысле настоящего закона, под предлогом коммерческой, банковской или иной охраняемой законом тайны. Информация, полученная в рамках надзора, не может передаваться третьим лицам, за исключением предусмотренных законодательством случаев.
(6) Нормативными актами органа надзора для источников формирования кредитных историй и пользователей кредитных историй могут устанавливаться обязанности по предоставлению отчетности в орган надзора в целях осуществления им полномочий по надзору за деятельностью бюро кредитных историй.
(7) Для подтверждения соответствия установленным законодательством требованиям по использованию информационных систем для создания базы данных, оборудования и программного обеспечения бюро кредитных историй не реже одного раза в три года проводит независимый технический аудит.
(8) Орган надзора может распорядиться о проведении бюро кредитных историй независимого технического аудита информационных систем, оборудования и программного обеспечения в следующих случаях:
a) при установлении несанкционированного проникновения в базу данных, которая содержит информацию, составляющую кредитные истории;
b) при установлении нарушения самим бюро кредитных историй системы информационной безопасности, если это представляет угрозу функционированию информационной системы.
(9) Независимо от того, проводится технический аудит по распоряжению органа надзора или во исполнение положений настоящего закона, копия отчета технического аудита представляется органу надзора в течение трех рабочих дней со дня его подписания.
Статья 17 Закон O бюро кредитных историй* в Республике Молдова с изменениями 2024 год №122 от 29.05.2008
Структура акта