В настоящем законе используются следующие понятия:
орган надзора – Национальный банк Молдовы;
база данных бюро кредитных историй – информационные ресурсы бюро кредитных историй, основанные на соответствующих требованиям законодательства информационных системах и процессах;
бюро кредитных историй – юридическое лицо частного права в форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества, зарегистрированное согласно законодательству, оказывающее в соответствии с настоящим законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующие услуги;
кредитный договор – договор, предусматривающий предоставление кредита одной стороной договора другой его стороне;
кредит – любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его погашения, уплаты процентов и других связанных с ним платежей, а также любое другое обязательство, вытекающее из исполнения договоров посредничества в страховании; любое продление срока погашения долга; любое обязательство продать имущество, выполнить работы или оказать услуги с условием отсрочки платежа, в том числе на основании лизинга; любой кредитный договор в рамках проекта коллективного финансирования; любая выданная гарантия; любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права по осуществлению платежа. В смысле настоящего закона не являются кредитом средства, предоставленные инвесторами и полученные эмитентами в рамках выпуска облигаций или других заемных финансовых инструментов;
экстернализация – передача функций по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и оказанию соответствующих услуг одним бюро кредитных историй другому бюро кредитных историй Республики Молдова;
кредитная история – информация, содержание которой определено настоящим законом и которая характеризует исполнение дебитором принятых на себя обязательств по кредитному договору и хранится в бюро кредитных историй;
участники информационного обмена – субъекты кредитных историй, источники формирования кредитных историй, бюро кредитных историй, пользователи кредитных историй;
должностное лицо бюро кредитных историй – лицо, наделенное согласно настоящему закону, постоянно или временно, правами и обязанностями по осуществлению действий административно-распорядительного характера и/или доступа к базе данных бюро кредитных историй;
обработка кредитной истории – любая операция или набор операций, выполняемых над информацией, содержащейся в кредитной истории, такие как сбор, запись, организация, накопление, хранение, восстановление, адаптация, извлечение, консультирование, использование, раскрытие посредством передачи, распространения или предоставления иного доступа, группировка или комбинирование, блокирование, стирание или уничтожение;
кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих в соответствии с настоящим законом право на получение указанной информации;
субъект кредитной истории – физическое лицо, включая индивидуального предпринимателя, или юридическое лицо, которое обращается за кредитом или является стороной кредитного договора, а также лицо, выступающее гарантом исполнения договорных обязательств (поручитель, ипотекодатель/залогодатель, ипотечный гарант), в отношении которого формируется кредитная история;
источник формирования кредитной истории – юридическое лицо, которое представляет в бюро кредитных историй информацию, входящую в состав кредитной истории, в том числе, но не ограничиваясь этим, коммерческий банк, страховая (перестраховочная) компания, предоставляющая ссуды в соответствии с законодательством о страховании, ссудо-сберегательная ассоциация, небанковская кредитная организация, поставщики услуг коллективного финансирования, а также юридические лица, предоставляющие коммунальные услуги и услуги связи;
пользователь кредитной истории – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, предоставляющие кредиты или поставляющие товары и услуги в кредит в смысле настоящего закона, а также публичное учреждение «Организация по развитию предпринимательства» и Министерство труда и социальной защиты.
Статья 2 Закон O бюро кредитных историй* в Республике Молдова с изменениями 2024 год №122 от 29.05.2008
Структура акта