(1) Запрещаются договорные условия, дающие право кредитору изменять их в одностороннем порядке без составления дополнительного акта, согласованного с потребителем.
(2) Кредитор должен доказать, что приложил все усилия для информирования потребителя о необходимости подписания дополнительного акта.
(3) В случае изменений, предписанных законодательством, неподписание потребителем дополнительного акта, предусмотренного в части (1), расценивается как молчаливое согласие. В этом случае запрещается введение в дополнительный акт других положений, кроме предписанных законодательством, а введенное любое другое положение, кроме предписанного законодательством, считается недействительным по праву.
(4) Запрещается введение в кредитные договоры условий посредством которых:
a) потребитель обязан обеспечить конфиденциальность положений и условий договора;
b) кредитор может объявить кредит подлежащим погашению или расторгнуть договор в одностороннем порядке либо может применить санкции к потребителю в случае нанесения ущерба репутации кредитора;
c) кредитор может объявить о необходимости досрочного погашения кредита, если потребитель не выполнил обязательства по другим кредитным договорам, заключенным с другими кредиторами;
d) кредитор навязывает потребителю заключение договора страхования имущества, представленного в качестве гарантии, с приемлемым для кредитора страховщиком.
(5) Кредиторы не вправе отказаться от погашения ставок по кредитам в валюте, в которой был предоставлен кредит.
(6) Любые уведомления об изменении содержания условий договора, касающихся платежей, должны направляться потребителям не менее чем за 10 календарных дней до вступления их в силу, за исключением ситуаций, когда потребитель требует внесения изменений в договор, которые влекут за собой изменение платежей.
(7) Запрещается:
а) применять предусмотренную кредитным договором годовую процентную ставку, если таковая превышает 50%, а прочие сопутствующие платежи по кредиту за день (комиссионные, сборы, пени, проценты за просрочку и любые другие виды платежа), кроме процентов, превышают 0,04% общей суммы кредита за период фактического использования кредита потребителем;
b) устанавливать общую стоимость кредита (которая включает проценты, комиссионные, сборы, пени, проценты за просрочку и любые другие виды платежа), превышающую перечисленную по соответствующему договору сумму (или первоначальную стоимость имущества, указанную в договоре финансового лизинга), – в случае кредита, не предназначенного для приобретения, строительства или реконструкции (модернизации) жилья под залог недвижимого имущества в обеспечение платежного обязательства по соответствующему кредиту.
(8) В случае предоставления потребителям кредита первоначальная перечисленная сумма которого составляет до 50 тыс. леев (для кредитной линии базовой ставкой будет считаться максимальная сумма, установленная в кредитном договоре), запрещается:
а) внесение в договорные условия изменений, в результате которых увеличиваются первоначальные денежные обязательства потребителя;
b) совершение любых других сделок с потребителем, допускающим более чем 30-дневные задержки в исполнении обязательств по кредитному договору, вследствие которых увеличивается его общее финансовое обязательство, до погашения обязательства, срок исполнения которого наступил в соответствии с действующим кредитным договором, и истечения не менее 10 рабочих дней с момента этого действия.
(9) В случае нарушения положений части (7) или (8) кредитор вправе требовать погашения лишь первоначальной суммы, перечисленной в соответствии с предоставленным кредитным договором, без истребования других платежей, предусмотренных в договоре (включая проценты, комиссионные, пошлины, пени, проценты за просрочку и любой другой вид платежей). Настоящее положение применяется также в случае, если кредитор передал третьему лицу право взыскания задолженностей, связанных с предоставленным кредитным договором.
(9-1) Надзорный орган вправе требовать возврата банком всех предусмотренных договором платежей (включая проценты, комиссионные, сборы, пени, проценты за просрочку и любые другие виды платежа), за исключением первоначальной суммы, перечисленной по кредитному договору, в случае нарушения частей (7) и (8) настоящей статьи и пункта b) части (3) статьи 381 Закона о деятельности банков № 202/2017.
(9-2) В 60-дневный срок со дня заключения кредитного договора кредитор имеет право уведомить потребителя в письменной форме или по прямому требованию потребителя другим, оговоренным с потребителем и согласованным с кредитором способом, об уменьшении денежных обязательств перед кредитором в результате отказа от сумм, превышающих пределы, установленные в части (7) и/или части (8), без заключения дополнительного акта.
(9-3) Применение положений части (92) освобождает кредитора от административной, правонарушительной и гражданской ответственности, следующей из положений частей (9) и (91).
(94) Кредитор не вправе применять положения частей (92), если надзорный орган:
a) возбудил административное производство с целью проведения контроля;
b) возбудил административное производство на основании петиции потребителя.
(10) В случае передачи кредитором третьему лицу права взыскания задолженностей, связанных с предоставленным кредитным договором, общая сумма, выплачиваемая потребителем третьему лицу, не должна превышать сумму долга перед кредитором, рассчитанную согласно соответствующему кредитному договору.
(10-1) Кредитор вправе передать третьему лицу право взыскания задолженностей, связанных с кредитным договором (за исключением финансового лизинга), а также требовать принудительного исполнения потребителем непогашенной части общей суммы кредита (за исключением финансового лизинга), в том числе путем обращения в судебную инстанцию, лишь в случае, если время любых непогашенных платежей превышает 90 дней по истечении срока их погашения.
Статья 15 Закон O кредитных договорах с потребителями в Республике Молдова с изменениями 2024 год №202 от 12.07.2013
Структура акта