(1) Нарушениями на страховом рынке считаются: несоблюдение положений настоящего закона, законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, других нормативных актов; несоблюдение условий лицензирования и решений, вынесенных для обеспечения надлежащей деятельности; неисполнение санкций и мер финансового оздоровления; деяния, прямо установленные в Кодексе о правонарушениях и в Уголовном кодексе.
(2) В случае установления нарушений, указанных в части (1), орган надзора может применять следующие санкции:
a) предупреждение;
b) приостановление действия или отзыв квалификационных сертификатов, выданных органом надзора;
c) штраф за правонарушение, налагаемый на профессионального участника или должностное лицо (лицо, занимающее руководящую должность, и лицо, занимающее ключевую должность) страхового или перестраховочного общества или посредника в страховании и/или перестраховании;
d) штраф в размере до 15 процентов требования к минимальному капиталу, налагаемый на страховое или перестраховочное общество в соответствии с категорией страхования или видом перестраховочной деятельности, по которому было установлено нарушение;
e) штраф в размере до 15 процентов уставного капитала, налагаемый на посредника в страховании и/или перестраховании. В случае агентов банкашуранс штраф применяется в пределах капитала в размере 100 000 леев;
f) ограничение операций путем наложения запрета на заключение новых договоров страхования и/или перестрахования и сбора премий по ним для всех классов страхования или видов перестраховочной деятельности либо определенных видов/классов страхования или видов деятельности;
g) штраф, налагаемый на прямых и косвенных владельцев акций в уставном капитале страхового или перестраховочного общества в размере до 100 процентов суммы владения в уставном капитале страхового или перестраховочного общества, рассчитываемый по номинальной стоимости;
h) приостановление или отзыв статуса лица, занимающего руководящую должность, и лица, занимающего ключевую должность, предварительно утвержденного органом надзора;
i) приостановление действия либо отзыв лицензии частично или полностью;
j) приостановление осуществления прав голоса акционером или ответственными акционерами;
k) запрет на свободное распоряжение активами страхового или перестраховочного общества;
l) другие санкции, предусмотренные настоящим законом.
(3) Санкции, предусмотренные частью (2), могут применяться одновременно с мерами оздоровления и резолюции, предусмотренными настоящим законом, либо независимо от них.
(4) Применение санкций и санкционных мер в соответствии с настоящим законом не снимает, по обстоятельствам, материальную, гражданскую, правонарушительную или уголовную ответственность.
(5) Предупреждение, предусмотренное пунктом a) части (2), как правило должно содержать уведомление о выявленных нарушениях, требование устранить нарушения в установленный срок, а также предостережение о возможности применения более жестких санкций и/или иных мер, предусмотренных настоящим законом, в случае неустранения в установленный срок выявленных нарушений или их повторного совершения. Предупреждение также применяется при первом выявлении нарушения, не затрагивающего права и интересы потребителей.
(6) Предупреждение может применяться одновременно с другими санкциями, предусмотренными частью (2), либо независимо от них.
(7) Штраф, наложенный в соответствии с настоящей статьей, перечисляется в государственный бюджет.
(8) Орган надзора нормативным актом регулирует принципы поэтапного применения санкций, указанных в части (2), учитывая их влияние на стабильность страховой или перестраховочной деятельности в Республике Молдова, права и интересы потребителей, профиль риска страхового или перестраховочного общества либо посредника в страховании и/или перестраховании, практикуемые категории страхования или виды перестраховочной деятельности, тяжесть совершенного нарушения, обстоятельства его совершения и преследуемую цель.
(9) При определении вида санкции и размера штрафа орган надзора рассматривает все существенные обстоятельства совершения деяния, в том числе, по ситуации, следующие аспекты:
a) тяжесть и продолжительность деяния;
b) степень вины ответственного лица;
c) финансовые возможности лица, ответственного за нарушение, определяемые исходя, например, из годового дохода ответственного физического лица либо общего оборота ответственного юридического лица;
d) значимость полученной прибыли или убытков, которых избежало ответственное лицо в интересах такового, в той мере, в какой они могут быть определены;
e) ущерб, причиненный страхователям, застрахованным, перестрахованным, выгодоприобретателям страхования, пострадавшим третьим лицам и другим лицам, права которых могут быть ущемлены, в той мере, в какой он может быть определен;
f) степень сотрудничества с органом надзора;
g) ранее совершенные нарушения;
h) любые возможные системные последствия совершенного деяния.
(10) Приостановление действия и отзыв лицензии, а также отзыв разрешения применяются в случаях, установленных настоящим законом.
(11) Ущерб, причиненный нарушением законодательства, регулирующего деятельность на страховом рынке, подлежит возмещению в установленном законодательством порядке.
Статья 122 Закон O страховой и перестраховочной деятельности в Республике Молдова с изменениями 2024 год №92 от 07.04.2022
Структура акта