В целях настоящего закона используются следующие основные понятия:
потенциальный приобретатель – любое физическое или юридическое лицо либо группа таких лиц, действующих согласованно, которые намереваются приобрести любыми способами, прямо или косвенно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника, акции в капитале страхового или перестраховочного общества в связи с предполагаемым приобретением;
предполагаемое приобретение – решение, принятое потенциальным приобретателем с целью приобретения любыми способами, прямо или косвенно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника, квалифицированного участия в страховом или перестраховочном обществе либо с целью увеличения квалифицированного участия таким образом, чтобы соотношение его прав голоса или участий в уставном капитале достигло или превысило уровень 10, 20, 33 или 50 процентов либо страховое или перестраховочное общество стало его отделением;
страховая деятельность – деятельность, заключающаяся в основном в представлении предложений, ведении переговоров и заключении договоров страхования и/или перестрахования, получении премий, урегулировании ущерба, проведении регрессных действий и возмещении ущерба;
перестраховочная деятельность – деятельность, заключающаяся в принятии рисков, переданных страховым или перестраховочным обществом–резидентом либо страховым или перестраховочным обществом из третьего государства;
деятельность по посредничеству в страховании и/или перестраховании – деятельность, заключающаяся в представлении или предложении заключения договоров услуг страхования и/или перестрахования либо осуществлении иных действий по подготовке заключения указанных договоров, в заключении этих договоров или оказании содействия в администрировании договоров, в частности в случае страховых возмещений и/или компенсаций;
актуарий – физическое лицо, специализированное в области оценки финансовых рисков актуарными методами (статистическими, математическими и экономическими), обладающее квалификационным сертификатом актуария, выданным органом надзора;
значимый акционер – физическое или юридическое лицо, которое непосредственно и самостоятельно или при посредничестве других физических или юридических лиц либо в сотрудничестве с ними, действуя согласованно, реализует права относительно владения квалифицированным участием;
агент банкашуранс – осуществляющие деятельность на территории Республики Молдова банк и/или отделение банка из третьего государства, ссудо-сберегательная ассоциация, небанковская кредитная организация, которые на основании договора поручения страхового общества имеют право заключать договоры страхования с третьими лицами от имени и за счет страхового общества в соответствии с условиями, указанными в договоре поручения, и которые не могут иметь другого статуса на страховом рынке;
страховой агент – физическое или юридическое лицо, которое занимается профессиональной деятельностью на основании договора поручения страхового общества и которое имеет право заключать договоры страхования с третьими лицами от имени и за счет страхового общества в соответствии с условиями, указанными в договоре поручения, не имея статуса страховщика, перестраховщика, агента банкашуранс или страхового и/или перестраховочного брокера;
страхование – передача возможного риска, в том числе риска, которому подвергаются жизнь, здоровье или имущество лица, от застрахованного к страховому обществу в соответствии с договором страхования;
застрахованный – лицо, которое заключило или в пользу которого заключен договор страхования со страховым обществом;
брокерский ассистент – физическое или юридическое лицо, уполномоченное на основании договора, заключенного со страховым и/или перестраховочным брокером, и под покрытием договора профессиональной гражданской ответственности данного брокера осуществлять определенные виды деятельности, необходимые для выполнения договора поручения;
ассистанс – оказание страховым или перестраховочным обществом, страховым и/или перестраховочным брокером или любым юридическим лицом на основании соглашения о сотрудничестве в случае наступления страхового риска содействия страхователю, застрахованному, перестрахованному, выгодоприобретателю страхования и пострадавшему третьему лицу или, по обстоятельствам, другому страховому или перестраховочному обществу, которое состоит в организации предоставления технических, медицинских, финансовых и юридических услуг по выплате возмещений;
орган надзора – Национальный банк Молдовы;
выгодоприобретатель страхования – застрахованное или назначенное страхователем физическое или юридическое лицо, которое получает возмещение и/или компенсацию либо выгоды, предусмотренные договором страхования;
выгодоприобретающий собственник – физическое лицо, которое в конечном счете владеет или контролирует потенциального приобретателя либо прямого или косвенного владельца доли участия в уставном капитале страхового или перестраховочного общества, равной или превышающей квалифицированное участие;
национальное бюро страховщиков (далее – национальное бюро) – профессиональная организация, созданная в соответствии с Рекомендацией № 5 от 25 января 1949 года, принятой Подкомитетом по автомобильному транспорту Комитета по наземному транспорту Европейской экономической комиссии Организации Объединенных Наций, и связывающее страховые общества из отдельного государства, лицензированные осуществлять деятельность по обязательному страхованию автогражданской ответственности;
страховой и/или перестраховочный брокер – зарегистрированное в Республике Молдова юридическое лицо, которое в соответствии с настоящим законом ведет переговоры в интересах своих клиентов – физических или юридических лиц, застрахованных или перестрахованных либо потенциальных застрахованных или перестрахованных – по заключению договоров страхования и/или перестрахования, предоставляет консультационные услуги и услуги по оценке рисков и оказывает содействие на протяжении действия договоров или в связи с урегулированием ущерба;
аквизиционные расходы – расходы, связанные с заключением договоров страхования и/или перестрахования, которые включают как прямо вменяемые расходы, такие как комиссионные выплаты и расходы на открытие дела или на принятие договоров в портфель, так и косвенно вменяемые расходы, такие как маркетинговые и административные расходы, связанные с рассмотрением заявлений и выдачей полисов;
страхователь – физическое или юридическое лицо, которое заключило договор страхования со страховщиком;
контроль – отношения между материнским обществом и отделением или подобные отношения между любым лицом и обществом;
корреспондент – любое страховое или перестраховочное общество или любое иное юридическое лицо, назначенное одним или более страховыми или перестраховочными обществами–нерезидентами Республики Молдова с предварительного утверждения национального бюро для урегулирования заявлений о возмещении ущерба, причиненного автотранспортными происшествиями, произошедшими на территории Республики Молдова, по которым страховое или перестраховочное общество либо страховые или перестраховочные общества–нерезиденты выдали страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности, действительный на территории Республики Молдова;
страховое возмещение – сумма, подлежащая выплате или выплачиваемая страховым обществом застрахованному, выгодоприобретателю страхования или пострадавшему третьему лицу для возмещения ущерба, причиненного страховым случаем, в пределах, предусмотренных договором страхования;
регулируемый субъект – регулируемый субъект в значении Закона о дополнительном надзоре за банками, страховщиками/перестраховщиками и инвестиционными обществами, входящими в финансовый конгломерат, № 250/2017;
экстернализация (аутсорсинг) – соглашение между страховым или перестраховочным обществом и поставщиком услуг, независимо от того, является ли он поднадзорным субъектом или нет, по которому поставщик услуг осуществляет процесс, предоставляет услугу или осуществляет деятельность, в ином случае предоставляемые или осуществляемые самим страховым или перестраховочным обществом;
гарантийный фонд – фонд финансовых средств, формируемый за счет взносов страховых обществ в целях защиты интересов страхователей, застрахованных, выгодоприобретателей страхования и пострадавших третьих лиц, путем возврата премий, выплаты страховых возмещений и/или компенсаций по договорам обязательного и добровольного (факультативного) страхования в случае установления несостоятельности страховщика;
функция – внутренний потенциал по выполнению практических задач в рамках системы управления, которая включает функцию управления рисками, функцию обеспечения соответствия, функцию внутреннего аудита, актуарную функцию и иные виды функций;
группа – группа обществ, состоящая из участвующего общества, его отделений и из субъектов, в которых данное участвующее общество или его отделения владеют участием, а также группа субъектов, связанных между собой отношениями в следующем порядке:
a) два или более субъектов управляются вместе на основании заключенного договора или положений учредительного акта субъектов;
b) органы управления двух или более субъектов состоят из одних и тех же лиц, представляющих большинство, занимающих свои должности в течение отчетного периода вплоть до составления консолидированной финансовой отчетности;
страховой холдинг – материнское общество, иное чем смешанный финансовый холдинг, которое приобретает и владеет контрольными или исключительными участиями в отделениях, представляющих страховщиков или перестраховщиков, по меньшей мере одно из которых является страховщиком или перестраховщиком;
смешанный финансовый холдинг – материнское общество, иное чем регулируемый субъект, которое совместно со своими отделениями, из которых по меньшей мере одно является регулируемым субъектом с местонахождением в Республике Молдова, и совместно с другими субъектами составляет финансовый конгломерат;
смешанный страховой холдинг – материнское общество, иное чем страховое или перестраховочное общество, которое не является страховым холдингом или смешанным финансовым холдингом, по меньшей мере одно из отделений которого является страховщиком или перестраховщиком;
страховая компенсация – сумма, задолженная или выплачиваемая страховым обществом застрахованному лицу/застрахованному, выгодоприобретателю страхования или пострадавшему третьему лицу при наступлении риска, предусмотренного в основе и в пределах договора страхования;
конфиденциальная информация – любая информация, относящаяся к профессиональному участнику страхового рынка, которая представляет собой коммерческую, налоговую или иную охраняемую законом тайну, а также любая информация, находящаяся в распоряжении органа надзора для целей или в связи с осуществлением его полномочий, раскрытие которой может навредить интересам или престижу лица, к которому относится;
посредник в страховании – физическое или юридическое лицо, осуществляющее за вознаграждение деятельность по посредничеству в страховании и имеющее статус страхового брокера, страхового агента или агента банкашуранс;
посредник в перестраховании – перестраховочный брокер, осуществляющий за вознаграждение деятельность по посредничеству в перестраховании;
тесные связи – тесные связи в значении Закона о рынке капитала № 171/2012;
брокерское поручение – договор поручения, заключенный между застрахованным или перестрахованным либо потенциальным застрахованным или перестрахованным в качестве клиента и страховым и/или перестраховочным брокером, согласно которому последнему поручается, по обстоятельствам, вести переговоры по заключению договоров страхования и/или перестрахования, оказывать содействие до заключения и на протяжении действия договоров или в связи с урегулированием ущерба;
оценка риска – математическая функция, выражающая денежной суммой определенный прогноз распределения вероятностей и равномерно возрастающая с уровнем подверженности риску, лежащему в основе этого прогноза распределения вероятностей;
участие – владение, прямо или посредством контроля, не менее чем 20 процентами прав голоса или уставного капитала страхового или перестраховочного общества в рамках группового надзора;
квалифицированное участие – прямое или косвенное владение лицом не менее чем 10 процентами прав голоса либо уставного капитала страхового или перестраховочного общества или любая иная возможность оказывать квалифицированное влияние на управление страховым или перестраховочным обществом, в котором лицо владеет данным участием;
профессиональный участник страхового рынка – страховое или перестраховочное общество, отделение страхового или перестраховочного общества из третьего государства, посредник в страховании и/или перестраховании, осуществляющие деятельность на основании настоящего закона, национальное бюро;
лица, занимающие ключевые должности, – работники, должности которых позволяют им оказывать значительное влияние на направленность страхового или перестраховочного общества, не являющиеся членами органов управления и исполняющие функцию управления рисками, функцию обеспечения соответствия, функцию внутреннего аудита, актуарную функцию, а также главные бухгалтеры, финансовые директора, руководители служб возмещения ущерба;
лица, занимающие руководящие должности, – лица, уполномоченные законом, уставом или административными актами принимать на себя обязательства и исполнять функциональные обязанности самостоятельно или совместно с другими лицами от имени и за счет страхового или перестраховочного общества, посредника в страховании и/или перестраховании и национального бюро и являющиеся членами совета общества, членами исполнительного органа, руководителями отделений;
регулируемый рынок – регулируемый рынок в значении Закона о рынке капитала № 171/2012;
начисленная брутто-премия – премия, рассчитанная страховым или перестраховочным обществом на основании договора страхования и/или перестрахования, до вычета из нее каких-либо сумм;
страховая премия – сумма, которую страхователь обязан выплатить страховому обществу при получении страхового полиса в порядке и сроки, предусмотренные договором страхования, в обмен на покрытие страховым обществом страхового риска;
начисленная нетто-премия – брутто-премия, рассчитанная страховым или перестраховочным обществом на основании договора страхования и/или перестрахования после вычета части премии, переданной в перестрахование;
процесс надзора – непрерывный, гибкий и итеративный процесс, в котором проспективный (детальный) надзор за страховым или перестраховочным обществом основывается на рисках и по меньшей мере на следующих принципах:
а) соразмерность;
b) квалифицированное суждение;
с) документирование;
непропорциональное перестрахование – перестрахование, при котором перестраховочное общество берет на себя обязательство участвовать в выплате страхового возмещения в случае наступления событий, предусмотренных в договоре страхования, в размере, превышающем собственное удержание перестрахованного;
пропорциональное перестрахование – распределение страховой премии и страховой суммы пропорционально распределению риска между сторонами договора перестрахования;
собственное удержание – часть риска, которая остается под ответственностью страхового или перестраховочного общества после цессии риска в перестрахование;
риск концентрации – все подверженности риску, потенциальные убытки которого достаточно велики, чтобы представлять угрозу для платежеспособности или финансовой позиции страховых или перестраховочных обществ;
кредитный риск – риск убытков или неблагоприятных изменений финансовой ситуации в результате колебаний кредитоспособности эмитентов ценных бумаг и любых других дебиторов, которому подвержены страховые или перестраховочные общества;
риск ликвидности – риск, которому подвержены страховые или перестраховочные общества, связанный с невозможностью реализации инвестиций и других активов для выполнения своих финансовых обязательств при наступлении срока их погашения;
операционный риск – риск убытков, возникающий в связи с недостатками или нарушениями внутренних процессов, в связи с персоналом или системами либо в связи с внешними событиями;
рыночный риск – риск убытков или неблагоприятных изменений финансовой ситуации, возникающий из-за колебаний уровня и волатильности рыночных цен на активы, пассивы и финансовые инструменты;
риск андеррайтинга – риск убытков или неблагоприятных изменений стоимости страховых обязательств в связи с некорректными прогнозами по ценообразованию и формированию страховых резервов;
единичный риск – риск, который может привести к нанесению ущерба отдельному имуществу, к причинению вреда трудоспособности, жизни или здоровью отдельного человека;
страховое общество или страховщик – юридическое лицо, которое осуществляет страховую деятельность на основании лицензии на осуществление страховой деятельности, выданной органом надзора. Понятие страховое общество, которое не содержит словосочетание «из третьего государства», применяется к страховым обществам с центральным офисом в Республике Молдова;
композитное страховое общество или композитный страховщик – страховщик, который на дату вступления в силу настоящего закона обладает лицензией на одновременное осуществление общего страхования и страхования жизни;
перестраховочное общество или перестраховщик – юридическое лицо, которое осуществляет перестраховочную деятельность на основании лицензии на осуществление перестраховочной деятельности, выданной органом надзора. Понятие перестраховочное общество, которое не содержит словосочетание «из третьего государства», применяется к перестраховочным обществам с центральным офисом в Республике Молдова;
материнское общество – страховое или перестраховочное общество, которое соответствует следующим требованиям:
a) обладает большинством прав голоса в коммерческом обществе (отделении);
b) имеет право назначать и отзывать членов органов управления коммерческого общества (отделения) и одновременно является акционером или участником соответствующего общества;
c) имеет право оказывать определяющее влияние на коммерческое общество (отделение), акционером или участником которого является, в силу заключенного с этим обществом договора или определенного условия учредительного акта этого общества, если законодательство, применимое к данному отделению, позволяет ему подпадать под такие договоры или условия;
d) является акционером или участником коммерческого общества (отделения), в котором большинство членов органов управления данного коммерческого общества (отделения), исполняющих свои обязанности в текущем отчетном периоде, в предыдущем отчетном периоде и до дня составления консолидированной финансовой отчетности, были назначены в результате осуществления своих прав голоса; данное положение не применяется в ситуации, когда иное лицо имеет в отношении коммерческого общества (отделения) права, предусмотренные пунктами а), b) или c);
e) является акционером или участником коммерческого общества (отделения) и контролирует самостоятельно на основании соглашения, заключенного с другими акционерами или участниками данного коммерческого общества (отделения), большинство прав голоса в этом коммерческом обществе (отделении);
f) фактически оказывает определяющее влияние на другое коммерческое общество (отделение) согласно критериям, предусмотренным нормативными актами органа надзора;
участвующее страховое общество или участвующее перестраховочное общество – страховое или перестраховочное общество, которое является либо материнским обществом, либо другим страховым или перестраховочным обществом, и которое владеет не менее чем 20 процентами в коммерческом обществе (отделении) либо в страховом или перестраховочном обществе, связанном с другим обществом согласно заключенному договору или согласно определенному условию учредительных актов или устава обществ;
государство происхождения – государство, в котором расположен центральный офис страхового или перестраховочного общества и в котором оно лицензировано;
принимающее государство – государство, иное, чем государство происхождения, в котором страховое или перестраховочное общество имеет отделение;
отделение – обособленное подразделение страхового или перестраховочного общества, расположенное за пределами его местонахождения, которое имеет постоянный вид, собственное руководство и необходимое материальное оснащение для осуществления определенных или всех видов деятельности общества, с местонахождением в Республике Молдова или в третьем государстве;
подразделение – отдельный структурный субъект юридического лица, расположенный за пределами его местонахождения, который имеет необходимое материальное оснащение для осуществления определенных видов деятельности юридического лица, не имеющий собственного баланса;
страховая сумма – максимальный предел ответственности страхового общества в случае наступления риска, в связи с которым заключен договор страхования;
орган страхового надзора группы – орган надзора, ответственный за осуществление надзора за определенной группой;
страховой тариф – ставка (рассчитанная на единицу страховой суммы) страховой премии, которую застрахованный уплачивает за определенный период;
методы снижения рисков – методы, позволяющие страховым или перестраховочным обществам передавать полностью или частично свои риски третьей стороне;
внутригрупповая сделка – любая сделка, посредством которой страховое или перестраховочное общество обращается напрямую или косвенно к другим обществам в той же группе или к любому физическому или юридическому лицу, имеющему тесные связи с обществами данной группы, для выполнения своих обязательств, вне зависимости от характера таковых;
учреждение страхового или перестраховочного общества – центральный офис или любое из отделений общества.
Статья 4 Закон O страховой и перестраховочной деятельности в Республике Молдова с изменениями 2024 год №92 от 07.04.2022
Структура акта