(1) Поставщик может предоставлять услуги управления индивидуальными кредитными портфелями на основании полномочий, полученных от инвестора. Предоставляемые инвестором полномочия должны включать не менее двух из следующих критериев, которым должен соответствовать каждый кредит в составе портфеля:
a) минимальная и максимальная процентная ставка, причитающаяся по любому кредиту, предоставляемому от имени инвестора;
b) минимальный и максимальный срок погашения любого кредита, предоставляемого от имени инвестора;
c) виды связанных с кредитом рисков;
d) если указан целевой годовой уровень рентабельности инвестиции, – вероятность того, что отобранные кредиты дадут инвестору возможность достичь целевого уровня.
(2) Для целей применения положений части (1) поставщик должен располагать внутренними процедурами и методологиями и использовать достоверные данные. Поставщик может использовать собственные данные или данные, получаемые от третьих лиц.
(3) На основании четко определенных критериев и с учетом всех значимых факторов, которые могут негативно повлиять на результаты кредитования, поставщик услуг коллективного финансирования оценивает:
a) кредитный риск индивидуальных проектов коллективного финансирования/оферт потребительского кредита, отобранных для портфеля инвестора;
b) кредитный и инвестиционный риск, связанный с портфелем инвестора;
c) кредитный риск разработчиков/дебиторов-потребителей, отобранных для портфеля инвестора, путем проверки вероятности выполнения разработчиками/дебиторами-потребителями своих обязательств по кредиту.
(4) Поставщик предоставляет инвестору описание метода, использованного для оценки рисков, предусмотренных в части (3). Элементы, подлежащие включению в описание метода, предусмотренного в настоящей части, а также их формат определяются нормативными актами надзорного органа.
(5) Поставщик хранит подтверждения предоставленных полномочий и каждого кредита в составе индивидуального портфеля на долговечном носителе в течение по меньшей мере пяти лет после прекращения деловых отношений.
(6) Поставщик передает при помощи электронных средств на постоянной основе и по запросу инвестора по меньшей мере следующую информацию о каждом индивидуальном портфеле:
a) список индивидуальных кредитов, составляющих портфель;
b) средневзвешенную годовую процентную ставку по кредитам в составе портфеля;
c) распределение кредитов в зависимости от категории риска, выраженного в процентах и в абсолютных значениях;
d) по каждому из кредитов, составляющих портфель, – основную информацию, включающую по меньшей мере процентную ставку, срок погашения, категорию риска, график погашения кредита и выплаты процентов, соблюдение этого графика разработчиком;
e) по каждому из кредитов, составляющих портфель, – меры по снижению рисков, включая лиц, предоставляющих вещные или личные гарантии;
f) любой случай невыполнения разработчиком/дебитором-потребителем в течение последних пяти лет договорных обязательств по кредитным договорам;
g) любые комиссионные вознаграждения, уплачиваемые за кредит инвестором, поставщиком или разработчиком/дебитором-потребителем.
(7) Поставщики обязаны соблюдать сообщенные инвесторами показатели и принимать все необходимые меры для достижения наилучшего возможного для этих инвесторов результата. Поставщики сообщают инвесторам информацию о процессе принятия решений, послужившем основой для выполнения полученных дискреционных полномочий.
(8) В отступление от положений части (7) поставщики, управляющие индивидуальными кредитными портфелями, могут выполнять дискреционные полномочия от имени своих инвесторов только в отношении согласованных показателей, не требуя от инвесторов рассматривать каждую оферту коллективного финансирования в отдельности и принимать инвестиционное решение в отношении каждой оферты.
Статья 33 Закон Oб услугах коллективного финансирования в Республике Молдова с изменениями 2024 год №181 от 07.07.2023
Структура акта