Для целей настоящего закона используются следующие основные понятия:
акцептование платежных операций – платежная услуга, посредством которой поставщик платежных услуг на основании договора, заключенного с получателем платежа, принимает и обрабатывает платежные операции в целях передачи средств получателю платежа;
потенциальный приобретатель – физическое или юридическое лицо либо группа физических и/или юридических лиц, действующих согласованно, официально зарегистрированных или незарегистрированных, которые намереваются получить любыми способами прямо или косвенно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника доли участия, квалифицированное участие в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, или увеличить свою долю квалифицированного участия таким образом, чтобы пропорция его прав голоса или доли квалифицированного участия в соответствующем уставном капитале достигла или превысила уровень в 20, 30 или 50 процентов, либо таким образом, чтобы платежное общество/общество, выпускающее электронные деньги/поставщик почтовых услуг стал его филиалом;
агент – платежный агент или агент по распространению и/или выкупу электронных денег;
агент по распространению и/или выкупу электронных денег – физическое или юридическое лицо, которое распространяет и/или выкупает электронные деньги от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги;
платежный агент – физическое или юридическое лицо, которое предоставляет платежные услуги от имени и за счет платежного общества или от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги;
аудитор – лицо, как это определено в статье 2 Закона об аудите финансовых отчетов № 271/2017;
управляющий - исключено;
аутентификация – процедура, с помощью которой поставщик платежных услуг проверяет идентификационные данные пользователей платежных услуг или действительность использования платежных инструментов, включая использование персонализированных элементов безопасности пользователей;
строгая аутентификация клиентов – аутентификация, основанная на использовании двух или более персонализированных элементов из категории обладаемой информации (то, что знает лишь пользователь), владения (то, что есть только у пользователя) и неотъемлемости (то, что и есть сам пользователь). Эти элементы являются независимыми, а компрометация одного из элементов не ведет к компрометации надежности других элементов, при этом они разработаны таким образом, чтобы защитить конфиденциальность аутентификационных данных;
получатель платежа – лицо – предполагаемый получатель средств, являющихся предметом платежной операции;
выгодоприобретающий собственник долей участия – физическое лицо, которое владеет или контролирует в последней инстанции, прямо или косвенно, потенциального приобретателя или владельца, прямого или косвенного, участия в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг или права голоса;
регламентированный капитал – показатель, посредством которого устанавливается минимальная величина собственного капитала, который должен поддерживаться платежным обществом/обществом, выпускающим электронные деньги,/поставщиком почтовых услуг при осуществлении своей деятельности, в соответствии с настоящим законом и нормативными актами Национального банка, изданными для его исполнения;
уникальный идентификационный код – комбинация букв, цифр или символов, сообщаемая поставщиком платежных услуг пользователю платежных услуг (код IBAN, код BIC, номер карты и т.д.), которую пользователь платежных услуг должен предъявлять для обеспечения надежной идентификации другого пользователя платежных услуг и/или своего платежного счета в целях осуществления платежной операции;
потребитель – физическое лицо, которое в рамках договоров на предоставление платежных услуг действует в целях, иных нежели связанные с предпринимательской или профессиональной деятельностью;
платежный счет – счет, открытый на имя одного или нескольких пользователей платежных услуг в целях осуществления платежных операций;
рамочный договор – договор на предоставление платежных услуг, который регулирует осуществление отдельных и последовательных платежных операций и может содержать обязательства и условия открытия и использования платежного счета или конкретного платежного инструмента;
контроль – связь между материнским предприятием и его филиалом или аналогичная связь между лицом или предприятием, установленная де-юре либо де-факто;
цифровой контент – товары или услуги, произведенные или поставляемые в цифровом формате, использование или потребление которых осуществляется только посредством технического устройства и которые никоим образом не включают использование или потребление физических товаров и услуг;
справочный обменный курс – обменный курс, служащий основой для расчета валютообменных операций, который предоставляется поставщиком платежных услуг или происходит из общедоступных источников;
дата валютирования – референтная дата, используемая поставщиком платежных услуг для списания или зачисления средств с платежного счета/на платежный счет, в случае, когда на платежный счет не начисляются проценты; референтная дата для расчета процентов по средствам, списываемым с платежного счета или зачисляемым на платежный счет; в случае денежных переводов – дата, с которой средства доступны получателю платежа;
уязвимые данные по платежам – данные, включая персонализированные элементы безопасности, которые могут быть использованы в мошеннических целях. Для видов деятельности, осуществляемых поставщиками услуг по инициированию платежа и поставщиками услуг по информированию о счетах, имя владельца платежного счета и номер счета не являются уязвимыми данными по платежам;
прямое дебетование – платежная услуга (платежный инструмент) по дебетованию платежного счета плательщика в условиях, когда платежная операция инициирована получателем платежа на основе согласия, данного плательщиком получателю платежа, поставщику платежных услуг получателя или поставщику платежных услуг плательщика;
косвенный владелец/косвенный приобретатель – лицо, включая выгодоприобретающего собственника доли участия, которое владеет/получает доли участия в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг при посредстве другого лица, над которым лицо, включая выгодоприобретающего собственника долей участия, осуществляет контроль;
персонализированные элементы безопасности – персонализированные характеристики, предоставляемые поставщиком платежных услуг пользователям платежных услуг для целей аутентификации;
выпуск платежных инструментов – услуга, посредством которой поставщик платежных услуг на основании договора, заключенного с плательщиком, предоставляет ему платежный инструмент, при помощи которого инициируются и обрабатываются платежные операции плательщика;
субъект аудита – субъект, как это определено в статье 2 Закона об аудите финансовых отчетов № 271/2017;
филиал – юридическое лицо, находящееся по отношению к материнскому предприятию в одном из положений, предусмотренных в понятии «материнское предприятие». Филиалами филиала считаются филиалы предприятия, которое является первоначальным материнским предприятием;
средства – банкноты и монеты, безналичные и электронные деньги;
группа – группа предприятий, связанных между собой отношениями контроля или любым из следующих видов отношений:
a) имеют общую основу управления на основании договора, заключенного с одним из предприятий, или на основании учредительного документа либо устава этих предприятий;
b) имеют органы управления, руководящие органы или органы надзора, сформированные в основном из тех же лиц, занимавших соответствующие должности в течение отчетного периода и до даты составления годовой консолидированной финансовой отчетности;
платежный инструмент – персонализированное средство (платежная карта, мобильный телефон и т.д.) и/или совокупность процедур (технических – PIN-коды, TAN-коды, другие виды кодов, логин/пароль и т.д. или функциональных – кредитовый перевод, прямое дебетование), согласованных между пользователем платежных услуг и поставщиком платежных услуг и используемых пользователем платежных услуг для инициирования платежного поручения;
материнское предприятие – лицо, которое находится в любой из следующих ситуаций:
a) обладает большинством прав голоса в другом лице (филиале);
b) имеет право назначать или заменять большинство членов совета, исполнительного органа или органа контроля другого лица (филиала) и одновременно является акционером/участником или членом данного лица (филиала);
c) имеет право оказывать определяющее влияние на лицо (филиал), являясь или не являясь его акционером/участником либо членом в силу договора, заключенного с соответствующим лицом (филиалом), или на положения учредительного акта соответствующего лица (филиала), – в случае, когда законодательство, применяемое к данному лицу (филиалу), позволяет заключать такие договоры или устанавливать такие положения;
d) является акционером/участником или членом лица (филиала) и большинство членов совета, исполнительного органа или органа контроля данного лица (филиала), занимавших должности в текущем отчетном периоде, в предыдущем отчетном периоде и до даты составления годовой консолидированной финансовой отчетности, были назначены в результате осуществления своих прав голоса. Положения настоящего пункта не применяются в случае, если другое лицо имеет по отношению к соответствующему лицу (филиалу) права, предусмотренные пунктами a), b) или c);
e) является акционером/участником или членом лица (филиала) и самостоятельно контролирует на основании соглашения, заключенного с другими акционерами/участниками или членами данного лица (филиала), большинство прав голоса соответствующего лица (филиала);
f) фактически осуществляет определяющее влияние на другое лицо (филиал) согласно критериям, предусмотренным нормативными актами Национального банка Молдовы;
тесные связи – положение, в котором два или более физических или юридических лиц связаны между собой любым из следующих способов:
a) прямым владением или владением посредством осуществления контроля не менее чем 20 процентами капитала предприятия или прав голоса;
b) контролем;
c) наличием постоянных отношений контроля между обоими или всеми этими лицами и одним и тем же третьим лицом;
средство дистанционной связи – средство, которое может быть использовано для заключения договора на предоставление платежных услуг без одновременного физического присутствия поставщика платежных услуг и их пользователя;
электронные деньги – хранящиеся в электронном виде, в том числе на магнитном носителе, денежные средства, представленные в виде требования к эмитенту, которые эмитируются при получении средств, отличных от электронных денег, для осуществления платежных операций и которые принимаются лицом, отличным от эмитента электронных денег;
нерезиденты – учреждения, как это определено в пункте 10) статьи 3 Закона о валютном регулировании № 62/2008;
оператор платежной системы – юридическое лицо или юридические лица, юридически ответственные за функционирование платежной системы;
платежная операция – инициированное плательщиком или от его имени или получателем платежа действие по размещению, переводу или изъятию средств, независимо от иных имеющихся обязательств между плательщиком и получателем платежа;
отдельная платежная операция – любая платежная операция, отличная от единичной и подпадающая под действие рамочного договора;
дистанционная платежная операция – платежная операция, инициированная посредством интернета или посредством устройства, которое может быть использовано для дистанционной связи;
единичная платежная операция – платежная операция, исполненная вне рамочного договора или исполнение которой не подпадает под действие рамочного договора;
платежное поручение – указание плательщика или получателя платежа своему поставщику платежных услуг об исполнении платежной операции;
руководящий орган – совокупность органов общества, назначенных в соответствии с уставом общества и законодательством, применяемым к организационно-правовой форме, уполномоченных определять стратегию, задачи и общее направление деятельности общества и осуществляющие надзор и мониторинг процесса принятия решений и руководства, а также физических лиц, которые фактически руководят/управляют деятельностью общества;
участие (или доля участия) – право собственности в капитале или право голоса в предприятии или юридическом лице;
квалифицированное участие – прямое или косвенное участие в предприятии или юридическом лице, которое составляет не менее 10 процентов капитала или прав голоса либо которое позволяет оказывать существенное влияние на управление соответствующим предприятием или юридическим лицом;
отчетный период – период в значении статьи 24 Закона о бухгалтерском учете и финансовой отчетности № 287/2017;
лицо – физическое или юридическое лицо, группа физических и/или юридических лиц, действующих согласованно, зарегистрированная или не зарегистрированная официально;
лица, действующие согласованно, – лица, которые находятся в положении, когда каждое из них решает осуществлять свои права, связанные с приобретенным или приобретаемым участием, в соответствии с выраженным или подразумеваемым соглашением, заключенным между данными лицами. Критерии определения согласованной деятельности в смысле настоящего закона устанавливаются нормативными актами Национального банка Молдовы;
лицо, занимающее ключевую должность, – член персонала общества, должность которого позволяет ему оказывать существенное влияние на деятельность общества, но который не является членом руководящего органа. Лицами, занимающими ключевые должности, могут являться в том числе руководители некоторых важных направлений деятельности, отделений, функций поддержки и контроля. Категории лиц, занимающих ключевые должности, определяются нормативными актами Национального банка Молдовы;
плательщик – лицо, владеющее платежным счетом и могущее давать платежное поручение (инициирующее или разрешающее исполнение платежного поручения) по этому платежному счету, либо – в отсутствие платежного счета – лицо, дающее платежное поручение;
поставщик платежных услуг, оказывающий услуги по управлению счетом, – поставщик платежных услуг, который предоставляет платежные счета и управляет ими в пользу плательщика;
поставщик услуг по информированию о счетах – поставщик платежных услуг, который осуществляет деятельность, указанную в пункте 9) части (1) статьи 4;
поставщик услуг по инициированию платежей – поставщик платежных услуг, который осуществляет деятельность, указанную в пункте 8) части (1) статьи 4;
рабочий пункт/дополнительный офис – подразделение платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, которое юридически зависит от платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, но которое не отвечает определяющим характеристикам отделения и посредством которого осуществляются все или часть видов деятельности платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг;
справочная процентная ставка – процентная ставка, используемая как расчетная база при определении применяемых процентных платежей, которая происходит из общедоступных источников и может быть проверена обеими сторонами договора о предоставлении платежных услуг;
перевод денег – платежная услуга, в рамках которой средства поступают от плательщика, без открытия платежного счета на имя плательщика или получателя платежа, с единственной целью перевода соответствующей суммы получателю платежа или другому поставщику платежных услуг, действующему от имени получателя платежа, и/или в рамках которой средства получены на имя получателя платежа и предоставлены в его распоряжение;
сеть электронных коммуникаций – сеть, как это определено в статье 2 Закона об электронных коммуникациях № 241/2007;
резиденты – учреждения, как это определено в пункте 9) статьи 3 Закона о валютном регулировании № 62/2008;
услуга электронных коммуникаций – услуга, как это определено в статье 2 Закона об электронных коммуникациях № 241/2007;
услуга по информированию о счетах – услуга, доступная в режиме онлайн, предоставляющая консолидированную информацию об одном или нескольких платежных счетах, открытых на имя пользователя платежных услуг или у другого поставщика платежных услуг или у нескольких поставщиков платежных услуг;
услуга по инициированию платежа – услуга, посредством которой по требованию пользователя платежной услуги инициируется платежное поручение по платежному счету, открытому у другого поставщика платежных услуг;
добрая репутация – исключено;
платежная система – система перевода средств, действующая на основе формальных стандартных общих норм (правил, процедур, договоров и т.д.) в области обработки, клиринга и/или расчета по платежным операциям;
информационная система – совокупность системы управления информацией в рамках одного поставщика платежных услуг и таких ассоциированных организационных ресурсов, как информационные ресурсы, человеческие ресурсы, организационные структуры;
платежное общество – хозяйственное общество, отличное от банка, поставщика почтовых услуг или общества, выпускающего электронные деньги, обладающее в соответствии с настоящим законом лицензией на предоставление платежных услуг;
общество, выпускающее электронные деньги, – хозяйственное общество, отличное от банка, обладающее в соответствии с настоящим законом лицензией на выпуск электронных денег;
отделение платежного общества/отделение общества, выпускающего электронные деньги/отделение поставщика почтовых услуг – обособленное подразделение платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, как это определено в статье 240 Гражданского кодекса № 1107/2002, которое непосредственно осуществляет все или часть видов лицензированной деятельности платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг;
прочный носитель – инструмент, позволяющий пользователю платежных услуг хранить адресованную ему персональную информацию таким образом, что в будущем возможно обращение к этой информации в течение временного периода, адекватного для целей информации, и точно воспроизводить хранимую информацию;
терминал наличной оплаты (cash-in-терминал) - исключено;
кредитовый перевод – платежная услуга по кредитованию платежного счета получателя платежа посредством платежной операции или ряда платежных операций, осуществляемых с платежного счета плательщика поставщиком платежных услуг, который владеет платежным счетом плательщика на основе инструкции, выданной плательщиком;
пользователь платежных услуг – лицо, использующее платежную услугу в качестве плательщика или получателя платежа либо в обоих качествах; лицо, являющееся держателем электронных денег;
рабочий день – день, в течение которого поставщик платежных услуг плательщика или получателя платежа, участвующий в осуществлении платежной операции, выполняет действия, необходимые для исполнения платежной операции.
Статья 3 Закон O платежных услугах и электронных деньгах в Республике Молдова с изменениями 2024 год №114 от 18.05.2012
Структура акта