(1) Для получения лицензии на деятельность по предоставлению платежных услуг лицо, намеревающееся предоставлять платежные услуги в качестве платежного общества (заявитель), подает в Национальный банк заявление. Порядок представления заявления, документов и информации по заявителю установлен нормативными актами Национального банка.
(2) К заявлению прилагаются следующие документы и сведения, относящиеся к заявителю:
1) заверенная копия учредительного договора заявителя и/или его устава;
2) идентификационные данные юридического лица согласно нормативным актам Национального банка;
3) документы, подтверждающие, что заявитель располагает собственным капиталом, в соответствии со статьей 12. Для общества, находящегося в процессе создания, прилагается банковское подтверждение о внесении на временные банковские счета вкладов в капитал;
4) декларация о происхождении средств, за счет которых делаются вклады за подписанные акции, соответственно – доли участия, или за счет которых они приобретаются;
5) подробное описание деятельности заявителя и подтвержденные внешним аудитом финансовые отчеты за последние три года деятельности или – если этот срок менее трех лет – за время существования общества, за исключением платежного общества, находящегося в процессе создания;
5-1) программа операций, в которой должны указываться, в частности, виды платежных услуг, которые предполагается предоставлять;
6) бизнес-план, демонстрирующий, что заявитель может использовать адекватные и пропорциональные системы, ресурсы и процедуры, необходимые для надлежащего функционирования, и включающий прогнозируемый бюджет на первые три года финансовой деятельности, основанный на реалистичных расчетах, и ресурсы для осуществления деятельности;
7) процедуры осуществления деятельности в качестве платежного общества, включающие виды деятельности заявителя, его филиалов и платежных агентов, в том числе:
а) структуру руководящих органов и уровень их ответственности;
b) системы и процедуры выявления, управления, мониторинга и отчетности о рисках, которым подвергается или может быть подвержен заявитель;
с) механизмы внутреннего контроля, включая процедуры управления и бухгалтерского учета;
d) процедуры внутреннего контроля в отношении мер, необходимых в соответствии с обязательствами, предусмотренными законодательством в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
e) меры по обеспечению непрерывности деятельности и надежности предоставления платежных услуг, включающие четкую идентификацию критических операций, планы непрерывности и процедуру по периодическому тестированию и пересмотру адекватности и эффективности данных планов;
f) организацию и управление информационными системами, включая порядок защиты информации и персональных данных пользователей платежных услуг, а также описание процесса для учета, отслеживания, надзора и ограничения доступа к уязвимым данным по платежам;
g) процедуры для отслеживания, рассмотрения и преследования инцидентов безопасности и жалоб, связанных с безопасностью, поданных клиентами, включая механизм отчетности, учитывающий обязательства по уведомлению платежного общества, предусмотренных статьей 32-2;
h) политику безопасности, включая детальную оценку рисков по отношению к платежным услугам и описание мер контроля безопасности и смягчения рисков, принятых для адекватной защиты пользователей платежных услуг, в том числе от мошенничества и незаконного использования уязвимых данных и персональных данных;
i) описание принципов и определений, применяемых для сбора статистических данных о показателях, операциях и мошенничестве;
j) страхование профессиональной гражданской ответственности или другую сопоставимую гарантию согласно нормативным актам Национального банка Молдовы, охватывающую обязательства, указанные в статьях 56, 70, 70-1 и 72, – в случае, если заявитель намеревается предоставлять услуги, предусмотренные в пункте 8) части (1) статьи 4;
k) страхование профессиональной гражданской ответственности или другую сопоставимую гарантию, установленную согласно нормативным актам Национального банка Молдовы, покрывающую обязательства перед поставщиком платежных услуг, оказывающим услуги по управлению счетом, или перед пользователем платежных услуг, вследствие несанкционированного или мошеннического доступа или использования информации, относящейся к платежным счетам, – если заявитель намерен предоставлять также платежные услуги, указанные в пункте 9) части (1) статьи 4;
8) описание организационной структуры общества, включая списки и сведения, касающиеся отделений, рабочих пунктов/дополнительных офисов и платежных агентов, если предполагается их использование; описание дистанционных проверок и/или проверок на месте, которые заявитель обязуется проводить в отношении платежных агентов как минимум ежегодно; предполагаемые условия и соглашения по аутсорсингу; описание участия в национальных и/или международных платежных системах;
9) список акционеров/участников и акции/доли участия в капитале заявителя, относящиеся к ним сведения и документы, содержащие данные согласно удостоверяющим личность документам/регистрационным документам;
10) список лиц, которые имеют квалифицированное участие, относящиеся к ним сведения и документы;
11) список лиц, с которыми заявитель имеет тесные связи, а также их идентификационные данные;
12) список руководящих органов управления и членов руководящих органов заявителя и при необходимости список лиц, занимающих ключевые должности, с приложенными сведениями и документами, относящимися к данным лицам, а также доказательства, подтверждающие, что таковые имеют добрую репутацию, обладают необходимыми знаниями и соответствующим опытом для предоставления платежных услуг;
13) - утратил силу.
14) список внутренних аудиторов, субъектов аудита или аудиторов.
(3) Для целей подпунктов a)–c) пункта 7) и пункта 8) части (2) заявитель представляет описание системы внутреннего контроля и организационных положений, направленных на принятие всех разумных мер по защите интересов пользователей платежных услуг и обеспечение непрерывности и надежности предоставления платежных услуг. Меры контроля безопасности и смягчения рисков, указанные в подпункте h) пункта 7) части (2) настоящей статьи, должны уточнять порядок обеспечения повышенного уровня технической безопасности и безопасности защиты данных, в том числе с точки зрения программных систем и систем информационных технологий, используемых заявителем или субъектами, которым заявитель отдал на аутсорсинг все или часть своих операций. Данные меры включают также меры безопасности, предусмотренные в части (1) статьи 32-1.
(4) При подаче заявления о выдаче лицензии заявитель несет личную ответственность за актуальность, полноту и достоверность представленных сведений и документов.
(5) Национальный банк проверяет полноту заявления о выдаче лицензии, документов и сведений, представленных согласно положениям части (2) и нормативных актов Национального банка, в течение 10 рабочих дней со дня их получения.
(6) Если в результате проверки полноты, как указано в части (5), устанавливается, что заявление о выдаче лицензии, представленные документы и сведения не соответствуют положениям части (2) и нормативных актов Национального банка, Национальный банк указывает заявителю на недостатки, которые ему следует устранить, а также на документы и сведения, которые следует представить. Национальный банк Молдовы устанавливает срок для устранения недостатков и представления указанных документов и сведений. В случае если заявитель не устраняет недостатки и/или не представляет истребованные документы и сведения в установленные сроки, Национальный банк Молдовы констатирует молчаливый отказ от заявления о выдаче лицензии, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом заявителя, что влечет прекращение процедуры и возврат документов и сведений, приложенных к заявлению о выдаче лицензии, без их рассмотрения.
(7) После устранения заявителем недостатков и/или представления документов и сведений, требуемых в соответствии с частью (6), Национальный банк Молдовы в течение 10 рабочих дней проверяет устранение недостатков и/или представление истребованных документов и сведений. В случае если недостатки были устранены и/или документы и сведения представлены согласно требованию, применяются положения части (8), в противном случае Национальный банк Молдовы констатирует молчаливый отказ от заявления на выдачу лицензии, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом заявителя – факт, влекущий прекращение процедуры и возврат документов и сведений, приложенных к заявлению о выдаче лицензии, без их рассмотрения.
(8) В случае если в результате проверки полноты, указанной в частях (5) и (7) настоящей статьи, устанавливается, что заявление о выдаче лицензии, представленные документы и сведения соответствуют положениям настоящей статьи и нормативных актов, регулирующих процедуру лицензирования, Национальный банк Молдовы передает заявителю не позднее истечения срока проверки, указанного в частях (5) и (7) настоящей статьи, подтверждение о получении заявления о выдаче лицензии и всех документов и сведений, предусмотренных положениями части (2) настоящей статьи и нормативных актов Национального банка. Со дня передачи соответствующего подтверждения начинается течение срока оценки заявления о выдаче лицензии, указанного в части (1) статьи 18.
(9) В случае возврата заявления о выдаче лицензии заявитель может подать новое заявление после устранения недостатков, послуживших основанием для возврата предыдущего заявления.
Статья 14 Закон O платежных услугах и электронных деньгах в Республике Молдова с изменениями 2024 год №114 от 18.05.2012
Структура акта