(1) Отчетные единицы применяют стандартные меры предосторожности в отношении клиентов:
а) при установлении деловых отношений;
b) при совершении всех видов разовых сделок:
– на сумму, превышающую 20000 леев, – при совершении сделки одной операцией через поставщиков платежных услуг, в том числе с применением электронных средств;
– на сумму, превышающую 200000 леев, – при совершении сделки одной или несколькими взаимосвязанными операциями с учетом требований национального уровня;
с) в случае организаторов азартных игр – при получении выигрышей, при размещении ставки либо при совершении сделок на сумму не менее 40000 леев независимо от того, совершается ли сделка одной или несколькими взаимосвязанными операциями, – в обоих случаях;
d) при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма – независимо от каких-либо исключений, освобождений или пороговых значений;
e) при наличии сомнений в достоверности, достаточности и точности полученных ранее идентификационных данных;
f) в случае лиц, продающих товары, – при совершении разовых сделок с наличностью в размере не менее 200000 леев, независимо от того, совершается ли сделка одной операцией или несколькими взаимосвязанными операциями.
(2) Стандартные меры предосторожности в отношении клиентов включают:
а) идентификация и проверка личности клиентов на основании документов, удостоверяющих личность, а также документов, данных или информации, полученных из надежного независимого источника, включая, если это доступно, электронные средства идентификации, соответствующие доверительные услуги или любой другой надежный дистанционный или электронный процесс идентификации, регулируемый, признанный, одобренный или принятый органами с функциями надзора;
b) идентификацию выгодоприобретающего собственника и принятие обоснованных, надежных и обусловленных риском мер для проверки его личности с использованием соответствующих документов, данных и информации, полученных из надежного независимого источника, таким образом, чтобы отчетная единица была уверена в том, что ей известно, кто является выгодоприобретающим собственником, и она понимает структуру собственности и структуру контроля клиента;
c) оценку и понимание цели и желаемого характера деловых отношений и, при необходимости, получение дополнительной информации о них;
d) проведение текущего мониторинга деловых отношений, включая изучение сделок, заключенных в рамках этих отношений, с тем, чтобы удостовериться в соответствии совершаемых сделок имеющимся у отчетной единицы сведениям о клиенте, профилю деятельности и профилю риска, включая источник имущества, а также в актуальности имеющихся документов, сведений или информации.
(21) При оценке цели и характера деловых отношений отчетные единицы обязаны принимать во внимание как минимум один или несколько из следующих факторов:
а) цель установления деловых отношений или совершения разовой сделки;
b) вид запрашиваемых услуг;
c) назначение платежа;
d) объем депонированных активов или размер сделок, осуществленных клиентом;
e) частота сделок и потенциальная продолжительность деловых отношений.
(3) В случае невозможности применения стандартных мер предосторожности в отношении клиентов отчетные единицы обязаны воздержаться от осуществления любой деятельности или сделок, в том числе посредством платежного счета, и от установления каких-либо деловых отношений либо прекратить существующие деловые отношения и передать формуляры для информирования о сомнительной деятельности или сделках в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег в соответствии с положениями статьи 11. В этом случае отчетные единицы вправе не объяснять клиенту причину отказа.
(3-1) Отчетные единицы в случае существования подозрения об отмывании денег или финансировании терроризма не прекращают применения стандартных мер предосторожности в отношении клиентов, если они обоснованно полагают, что это может привести к нарушению обязательства о неразглашении информации, и передают Службе специальный формуляр для сообщения о сомнительной деятельности или сомнительной сделке в отношении потенциального клиента в соответствии с положениями статьи 11.
(4) Отчетным единицам запрещается открывать и иметь анонимные счета, анонимные банковские ячейки, счета на фиктивные имена, анонимные сберегательные книжки, производить и принимать платежи, осуществленные с использованием анонимных предоплаченных карт, устанавливать или поддерживать деловые отношения с фиктивным банком либо банком, в отношении которого известно, что он позволяет фиктивному банку использовать свои счета или предоставляет в распоряжение своих клиентов анонимные счета.
(4-1) Отчетным единицам запрещается открывать и иметь счета клиентов-нерезидентов с целью совершения сделок для/от имени поставщиков услуг в сфере виртуальных активов из других государств.
(4-2) Отчетным единицам запрещается открывать и иметь счета для/у поставщиков услуг в сфере виртуальных активов из других государств.
(4-3) Отчетные единицы не должны совершать разовые сделки для/от имени поставщиков услуг в сфере виртуальных активов из других государств.
(4-4) Отчетные единицы при совершении сделок клиентами-резидентами для/от имени поставщиков услуг в сфере виртуальных активов, авторизованных в других государствах, не должны допускать совершение сделок, объем которых совокупно превышает эквивалент в леях в размере 50000 леев в течение одного месяца.
(5) Клиенты обязаны по требованию отчетной единицы представлять всю информацию, документы и их копии, необходимые для реализации стандартные мер предосторожности, а в случае возникновения новых обстоятельств, связанных с выгодоприобретающими собственниками, – актуализировать по собственной инициативе представленные ранее данные. Подтверждение точности и достоверности представляемых документов в обязательном порядке обеспечивается клиентами, в том числе документов, представляемых посредством электронных средств.
(6) Стандартные меры предосторожности в отношении клиентов применяются отчетными единицами как к новым клиентам, так и к существующим клиентам путем принятия разумных и обусловленных риском мер. Существенные обстоятельства, которые могут определить необходимость применения стандартных мер предосторожности к существующим клиентам, включают как минимум: предшествующее неприменение стандартных мер предосторожности к клиентам, период их применения, степень соответствия полученных данных, новые нормативные требования к стандартным мерам предосторожности и/или изменение существенных обстоятельств в отношении клиента.
(7) В рамках применения Стандартные мер предосторожности в отношении клиентов, предусмотренных в части (2), отчетные единицы должны установить и подтвердить законность полномочий и личность представителей клиента.
(8) В отступление от положений пункта b) части (1) валютообменные операции с наличностью в размере, превышающем 10000 леев, осуществляются с представлением документов, удостоверяющих личность, и с регистрацией учреждением по валютному обмену содержащихся в документах сведений.
(9) На основании соответствующей оценки риска, подтвердившей пониженный уровень риска отмывания денег и финансирования терроризма, отчетные единицы–поставщики платежных услуг и отчетные единицы–эмитенты электронных денег, указанные в Законе о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012, за исключением случаев выкупа или снятия наличности в сумме, превышающей 1000 леев, и случаев дистанционных платежных операций, могут применять упрощенные стандартные меры предосторожности к клиентам в отношении электронных денег при соблюдении следующих условий:
a) максимальная сумма, хранящаяся в электронном виде, не превышает 3000 леев;
b) ежемесячный платежный лимит не превышает суммы в 3000 леев;
e) эмитент осуществляет достаточный мониторинг сделок или деловых отношений, позволяющий ему обнаружить сомнительные сделки.
(10) Процедура и требования относительно применения стандартные мер предосторожности, включая идентификацию клиента и выгодоприобретающего собственника, разрабатываются отчетными единицами на основании рекомендаций и указаний органов с функциями надзора.
(11) В случае страхования жизни и страхования с инвестиционным участием, предусмотренных законодательством о страховании, отчетные единицы в дополнение к мерам, предусмотренным в части (2), должны применять следующие меры предосторожности в отношении клиентов:
a) записывать имя лица в случае бенефициаров, идентифицируемых по имени;
b) в случае бенефициаров, определяемых по характеристикам, категориям или другим способом, – получить информацию о соответствующих бенефициарах, достаточную для уверенности в том, что в момент платежа отчетная единица сможет установить личность бенефициара.
(12) В случаях, указанных в части (11), подтверждение личности бенефициаров проводится в момент платежа. В случае полного или частичного присуждения полиса страхования жизни и страхования с инвестиционным участием, предусмотренных законодательством о страховании, третьему лицу отчетные единицы, которым стало известно о таком присуждении, идентифицируют выгодоприобретающего собственника в момент присуждения полиса физическому или юридическому лицу, получающему в свою пользу стоимость уступленного полиса.
(13) В случае бенефициаров имущества, которое находится в любого вида доверительном управлении, определяемых по особым характеристикам или категориям, отчетная единица получает информацию о соответствующем бенефициаре, достаточную для уверенности в том, что сможет установить личность бенефициара в момент платежа или осуществления бенефициаром приобретенных им прав.
(14) Отчетные единицы представляют клиентам информацию, предписываемую частью (1) статьи 12 Закона о защите персональных данных № 133/2011, до установления деловых отношений или совершения разовой сделки. Информация должна содержать, в частности, общие сведения о правовых обязательствах, которые возложены на отчетные единицы в соответствии с настоящим законом при проведении ими обработки персональных данных для целей предупреждения отмывания денег и финансирования терроризма.
Статья 5 Закон О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в Республике Молдова с изменениями 2024 год №308 от 22.12.2017
Структура акта