(1) Banca are dreptul de a externaliza activităţile de importanţă materială după obţinerea aprobării prealabile a Băncii Naţionale a Moldovei conform cerințelor stabilite de actele normative emise de aceasta.
(2) Externalizarea serviciilor sau operaţiunilor privind activitatea de atragere de depozite ori de acordare de credite poate avea loc doar către o bancă/sucursală a băncii străine din Republica Moldova sau către o altă persoană juridică care deţine licenţa valabilă pentru activitatea respectivă.
(3) În sensul prezentului articol, activități de importanță materială reprezintă:
a) activităţi care prezintă o asemenea importanţă încît orice dificultate sau eşec în desfăşurarea acestora ar putea avea un efect negativ semnificativ în ceea ce priveşte abilitatea băncii de a-şi îndeplini obligaţiile prevăzute de cadrul de reglementare şi/ori de a-şi continua activitatea;
b) orice alte activităţi care necesită o licență sau o autorizaţie din partea autorităţilor competente;
c) orice activităţi care au un impact semnificativ din perspectiva administrării riscurilor.
(4) Subcontractarea activităților de importanță materială externalizate (externalizare în lanț) nu se permite.
(5) Băncii îi revine responsabilitatea finală pentru administrarea corespunzătoare a riscurilor asociate activităţilor/operaţiunilor externalizate.
(6) În cazul externalizării, banca va respecta următoarele condiţii minime:
a) va dispune de politici şi proceduri interne adecvate privind evaluarea, gestionarea, controlul activităţilor/operaţiunilor externalizate, iar cadrul de administrare a activității va fi adaptat la specificul acestor activităţi/operaţiuni;
b) externalizarea nu va avea ca efect:
- delegarea către furnizor a responsabilităţii organului de conducere al băncii;
- reducerea capacităţii băncii de a-şi executa obligaţiile sau lezarea în alt mod a intereselor legitime ale clienţilor, reducerea capacităţii de a-şi îndeplini sarcinile prevăzute în statutul, regulamentele sau strategiile de dezvoltare pe termen lung şi mediu ale băncii;
- limitarea, împiedicarea sau imposibilitatea exercitării atribuţiilor de supraveghere ale Băncii Naţionale a Moldovei, precum şi a atribuţiilor organelor de control abilitate;
c) va lua măsuri pentru a asigura continuitatea desfăşurării activităţilor de importanţă materială în cazul unor situaţii excepţionale, precum şi pentru respectarea prezentei legi în relaţiile cu furnizorul;
d) va raporta Băncii Naţionale a Moldovei, fără întîrziere, orice incident sau schimbare de risc, inclusiv schimbarea furnizorului, ce ar putea afecta semnificativ capacitatea de administrare eficientă a băncii, stabilitatea, performanţele şi continuitatea activităţii acesteia;
e) va respecta orice alte cerințe aferente externalizării, stabilite de Banca Națională a Moldovei în actele sale normative.
(7) Băncile efectuează, anual sau la cererea Băncii Naţionale a Moldovei, auditul extern al activităţilor/operaţiunilor externalizate, prin intermediul unei societăți de audit agreată de Banca Naţională a Moldovei, conform cerinţelor stabilite în actele normative ale Băncii Naționale a Moldovei.
(8) În cazul externalizării activităţilor de importanţă materială, Banca Naţională a Moldovei poate impune anumite condiţii, ţinînd seama de factori cum ar fi: mărimea băncii, natura şi complexitatea activităţii care se intenţionează a fi externalizată, caracteristicile şi poziţia de piaţă ale furnizorului extern, durata contractului, conflictele de interese ce ar putea fi generate de externalizare.
(9) Banca Naţională a Moldovei are dreptul să prescrie rezilierea contractului de externalizare dacă constată că:
a) banca nu efectuează controlul continuu asupra activităţilor/operaţiunilor externalizate sau gestionarea riscurilor asociate acestora ori o face neregulat şi inadecvat;
b) activitatea furnizorului activităţilor/operaţiunilor externalizate are deficienţe semnificative care ameninţă sau pot ameninţa capacitatea băncii de a-şi îndeplini obligaţiile.
Art 82 Legea Privind activitatea băncilor în Republica Moldova cu schimbări 2024 anul №202 din 06.10.2017, versiune în vigoare din 06.10.2010
Structura actului